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遠離非法集資 共創美好生活(二)

法治婺源2020-06-08 12:19:06

當前非法集資有哪些特點?

當前非法集資的表現形式花樣頻出,但“萬變不離其宗”,總體來講非法集資呈現以下特點:

其一,非法集資犯罪手法不斷翻新升級,從過去的農林養種植、資源開發、房地產銷售、原始股發行、加盟經營等形式逐漸升級包裝為“投資理財”、“財富管理”、“金融互助理財、金融互助平臺/社區”、“股權眾籌”、“貴金屬、原油、大宗商品現貨”、“期貨”、“信托”、“私募基金”、“虛擬貨幣”等更專業的“資本運作”的理財產品,并且承諾有擔保、低風險、高回報。

其二,非法集資網絡化趨勢明顯,突破地域界限。借助互聯網開展宣傳、銷售、資金支付、歸集并轉移資金,引誘人員參與,形成了互聯網+傳銷+非法集資模式,比如宣稱“零元購物”、“購物返本”、“消費=儲蓄”并發展會員的“消費返利平臺”。

其三,非法集資的犯罪形式更加隱蔽,欺騙誘導性強。犯罪分子假借迎合國家政策,打著“經濟新業態”、“金融創新”等幌子,以具體項目、債權標的、擔保物為依托,業務流程、合同文本專業規范,噱頭更新穎、迷惑性更強。一些犯罪分子不惜投入重金,通過各類媒體(甚至中央電視臺)進行包裝宣傳,在高檔場所(如人民大會堂)舉行推介會、知識講座,邀請名人、學者和官員站臺造勢,展示與領導合影及各種獎項,欺騙性更強。

此外,非法集資有下鄉進村的趨勢。一些地方的農民合作社突破“社員制”、“封閉性”原則,超范圍對外吸收資金;或公開設立銀行式的營業網點、大廳或營業柜臺,欺騙誤導農村群眾;有的投資理財公司、非融資性擔保公司改頭換面,在農村廣布“熟人業務員”,虛構高收益理財產品吸收資金;銀行代辦員制度早已取消,但一些老資格的“代辦員”仍然借用銀行的名義吸收存款,其實錢根本沒有存進銀行,而是被其挪作他用。


民間投融資中介機構非法集資特點

2014年以來,投資咨詢、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等民間投融資中介機構大量快速增加,普遍存在超范圍經營、違規發售理財產品等情況,非法集資風險隱患突出,犯罪手法主要有:一是以投資理財為名義,承諾無風險、高收益,公開向社會發售理財產品吸收公眾資金,甚至虛構投資項目或借款人,直接進行集資詐騙。二是為資金的供需雙方提供居間介紹或擔保等服務,利用“多對一”或資金池的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實體企業出資設立投融資類機構為自身融資,有的企業甚至自設或通過關聯公司開辦擔保公司,為自身提供擔保。


P2P網絡借貸機構非法集資特點

近年來,互聯網金融尤其是P2P網絡借貸機構野蠻生長,違法違規經營問題突出,積累了大量風險。主要犯罪手法有:一是一些網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使出借人資金進入平臺的中間賬戶,形成資金池,涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網貸平臺未盡到身份真實性核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息,向不特定對象募集資金。三是個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的,采用借新還舊的龐氏騙局模式,為平臺母公司或其關聯企業進行融資,涉嫌集資詐騙。


虛擬理財領域非法集資特點

2015年以來,有關監管部門提示風險,稱以“MMM金融互助社區”為代表的互助理財以高額收益吸引大量投資者參與,與之類似的百川理財幣、克拉幣、“摩提弗”等虛擬理財相繼出現,運作方式極為類似。此類虛擬理財的特點有:一是以“互助”、“慈善”、“復利”等為噱頭,無實體項目支撐,無明確投資標的,靠不斷發展新的投資者實現虛高利潤。二是以高收益、低門檻、快回報為誘餌,利誘性極強,如“MMM金融互助社區”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益,投資60元-6萬元,滿15天即可提現,“摩提弗”承諾靜態日收益2%,10天即可返回本息。三是無實體機構,宣傳推廣、資金運轉等活動完全依托網絡進行,主要組織者、網站注冊地、服務器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設置“推薦獎”、“管理獎”等獎金制度,鼓勵投資人發展他人加入,形成上下線層級關系,具有非法集資、傳銷相互交織的特征。


以案說法

● 案例:揭開“外資”企業的外衣——南昌市戴某某集資詐騙案

2012年,南昌市公安局西湖分局經偵大隊經過精心組織、縝密偵查,成功偵破了一起公安部掛牌督辦案件,破獲了以被告人戴某某為首的特大集資詐騙犯罪集團。

【案情回顧】

2011年11月份開始,被告人戴某某、梁某以“香港鼎鑫元實業國際集團股份有限公司”名義,謊稱該公司在武漢市青山區環保工業園有150畝地及污水處理項目需要啟動資金,以“集資”總金額的15%作為回報,指使被告人徐某某、羅某某等人在我市多地設點,雇請犯罪嫌疑人李某某、洪某某等人為“業務員”專門在退休老年人中以相互介紹的方式“拉人頭”到“辦事處”“聽課”宣傳,吸引退休老年人參與“集資”。具體“集資”方法分為兩種:一種是以11000元為一份,上不封頂但不能少于一份,每16周為一個周期,每周歸還880元本息,16周后本息全部還完,經計算月息超過7%。另一種方案是“集資”110000元以上,以此為一份計算,32周后一次性還本付息300000元,經計算利息高達172%。該案發生僅四個多月,在南昌地區涉及集資人員高達655人,給被害人造成3892.3759萬元的損失。 經公安調查,該案是一起經過精心組織策劃、有著嚴密犯罪組織、受害人涉及南昌、武漢、南京、浙江等地的特大集資詐騙集團犯罪案件,涉及全國882名群眾,集資金額高達7290.86萬元,造成損失5574.0001萬元。

【案件查處】

為盡早消除這個不穩定因素的“苗頭”,西湖分局經偵大隊于2012年2月28日對這個所謂的“香港鼎鑫元實業國際集團股份有限公司南昌辦事處”進行了搜查,當場查獲大量犯罪證據。西湖經偵大隊經過縝密偵查,連續作戰,歷時三個多月,成功抓獲主要被告人戴某某等7人,暫扣、凍結涉案資金3000余萬元。

2014年10月,江西省高級人民法院以集資詐騙罪判處戴某某有期徒刑十五年,并處罰金五十五萬元,以非法吸收公眾存款罪判處梁某等六人有期徒刑二年至八年不等,并處罰金。2016年2月,南昌市中級人民法院補充對戴某某集資詐騙案浙江部分作出判決,以集資詐騙罪判處戴某某有期徒刑十五年,并處罰金五十萬元,與前判決合并執行有期徒刑十九年,并處罰金一百萬元。

【風險警示】

從該起集資詐騙案件來看,非法集資案件普遍存在以下特點:

一是以外地甚至香港公司駐南昌公司的名義出現,租用繁華地段的高檔寫字樓,給人造成擁有強大經濟實力的假象。

二是打著投資開發高科技或者投資外地項目的旗號,披著“民間借貸”的外衣,通過開設講座、組織聚餐、旅游等活動進行宣傳,籠絡人心。

三是以每月支付高額利息為誘餌,大肆進行非法集資活動,部分群眾對此類犯罪防范意識缺乏,由于按時領取利息,覺得可信度高,案發后有顧慮,遲遲不肯報案。

四是用后加入者交付的資金來支付先加入者的利息,短期內給人造成有實力、守信用的錯覺,吸引更多人加入,快速吸收大量資金,由于支付周期短,具有較強的欺騙性。

五是騙取的資金達到一定數量,則將余款席卷一空,溜之大吉。

六是這些案件的侵害對象都是中老年人,尤其以70歲以上的老年人居多,防范意識較低,容易上當受騙。

公眾在有投資意向時一定要謹慎行事,不要被所謂“高大上”的公司門面所蒙蔽,也不要為所謂的高息返現所迷惑,丟了西瓜撿芝麻。要提高自己的法律意識和風險防范意識,不要眼紅別人一夜暴富,也不要抱有僥幸心理,腳踏實地的獲取財富才是正確的生財之道。


內容來源:婺源公安微警務

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