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無抵押貸款APP敢用嗎?還款利息很高 貸款須謹慎

華夏金陸金融2020-05-25 15:36:04

無抵押貸款APP超高利息 貸款須謹慎

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? ? ? ? 隨著互聯網經濟的迅速發展,手機中各類APP軟件花樣繁多,有不少互聯網金融類APP,號稱不需要任何抵押,只要提供身份證就可以貸款。連日來,本報記者對此進行調查。


  借款3000元,三期利息近千元。

  這幾天,山西大學大三學生李某因為用軟件貸款產生了高額利息而苦惱。李某通過某貸款軟件借了3000元,三期利息竟高達近1000元。

  今年7月4日,李某計劃暑假和同學去旅游,但是不好意思向父母開口要錢,在和朋友閑聊時得知有可以借錢的APP,她便在手機上下載了一款,上傳身份證照片和銀行卡卡號后,獲得了3000元的“貸款額度”。但是,到了8月4日還款日,李某傻眼了。該APP顯示李某需要分三期還清欠款,還款總額高達3947.88元,算下來年利率超過100%,并且不支持提前還款。

  李某說:“貸款時知道利息會高一些,想著最多每月還100元左右的利息,誰知道竟然和高利貸一般?,F在每月要還1000多元,對于還是學生的我來說,壓力很大。當初借款的時候沒有注意到利息是多少,真的是自己坑了自己?!庇浾哒{查發現,像李某這樣借款的學生不在少數。李某同宿舍的李某某通過另外一款APP貸了8000元,分三期還款。根據軟件顯示,除了8000元本金外,還需要多還2080元的利息。


  利息要看清年利率和月利率

  記者也下載了一款貸款APP,注冊后,只需上傳身份證照片和銀行卡賬號,便獲得了5000元的“貸款額度”。隨后,記者按照提示完成了家庭住址、工作單位和銀行卡流水等信息填寫后,額度上漲到了60000元。

  記者選擇借款1000元一個月還清,不到2分鐘,錢便打到了記者的銀行卡里,APP顯示一個月后需要還1315.96元。記者算了一下,月利率高達30%以上。

  雖然聽起來高,也并非不能接受,但需要注意的是,月利率與年利率概念不同,往常銀行存款、理財都是按年化利率算的,30%的月利率折合年利率相當于近400%。隨后,記者百度搜索“貸款APP”關鍵詞發現,網上同類貸款APP多達幾十種,額度從1000元到100000元不等。小額度APP有的只需要提供身份證和銀行卡,有的還需要提供本人和身份證合照,以及身邊親人的聯系方式。而超過5000元的APP則需要提供詳細的用戶信息,如銀行卡流水、親屬信息、家庭住址和單位地址等。


  此類貸款APP會用極端方式催款

  北京德和衡(太原)律師事務所律師王雁說:“ 這種行為屬于網絡借貸,也屬于民間借貸的一種?!?/p>

  王雁向記者解釋了利息的相關法律法規?!蹲罡呷嗣穹ㄔ宏P于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條的相關規定,民間借貸利率規定了兩條界限,設置了三個區間:第一、對于年利率24%及以下的民間借貸利息屬于“司法保護區”,法院應當予以保護。

  第二、對于年利率超過36%的民間借貸利息,其超出部分屬于“無效區”,法院將對超出部分的約定認定為無效,即便債務人已經償還,亦可請求債權人予以返還。

  第三、對于當事人約定的年利率為24%到36%之間的部分屬于“自然債務區”,即這部分利息為自然之債,不得經由訴訟程序、國家強制之力得以執行。如果債務人已經履行的,不得要求債權人返還。


  需要注意的是,雖然過高的利息沒有法律保護,但貸款公司往往會利用騷擾本人或是相關親朋好友等極端方式催款。北京德和衡(太原)律師事務所律師馬青紅說:“這類無抵押貸款APP一般會將利息定在一個打擦邊球的區間,既不違法但也高于法律規定的利息。目前有很多案例就是由于還不起利息而造成犯罪,到正規助貸機構獲得貸款,建議公眾謹慎選擇?!?/p>

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