北京理財網平臺

互聯網金融如何選擇一個靠譜的理財平臺

典當聯盟2020-10-11 13:34:24

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余額寶收益率跌的太厲害,基金證券種類又太復雜,于是很多人果斷將目光轉向P2P投資。但面對魚龍混雜的P2P市場,很多人抱怨這是一個騙子層出不窮的時代,甚至抱怨不知如何下手:“打開電腦搜索P2P,各種負面信息不斷,我該怎樣判斷一個P2P平臺的可信度,又如何保證投資安全?”。


如果你是P2P投標新手,小編首先建議您務必要擺正心態,提高警覺,善于甄別真偽。下面,就從以下幾個方面幫您梳理下思路,為大家提幾點參考性意見。


避雷第一步:全面深入了解平臺背景

在開始P2P投標前,要從多個方面詳細了解平臺的真實性,這是避免上當受騙的首要工作。當前網上存在著林林總總的P2P平臺,其中很多是剛剛上線,容易急功近利。為了博取眼球,某些P2P網貸平臺往往會以超高的收益率作為誘餌,此外還有很多先后上線的P2P平臺,如果你不深入了解,根本無法識別他們背后可能同屬一個人在操作。此類P2P平臺,打一開始就沒想認真做事,存在很大的安全隱患,所以想要投資P2P的朋友一定要仔細辨別。


實際上,我們可以從下面幾個方面入手考察一個平臺的真偽和安全度:


1、平臺資金背景和執行團隊。在選擇一個網貸平臺投標前,最好是先到其官網上深入了解下這方面的背景,或者通過專業人士深入了解一下。比如該平臺有沒有ICP備案,注冊資金、法定代表、注冊地址等。比較可靠的P2P平臺,往往有雄厚的資金背景和強有力的執行團隊,因為只有這樣才能保證平臺不至出現資金斷裂和跑路的情況,即便平臺上的借貸雙方出現問題,也能通過雄厚的資金背景及時有效化解。


2、有強有力的風險控制體系。規范而安全的P2P平臺,一定在風控方面做的比較到位,比如引入第三方擔保機制,一旦借款人出現問題,第三方能肩負起償付義務。所以在了解一個P2P平臺時,務必要多渠道了解這個網貸平臺的風控體系,以免遭受損失。


3、特別留意平臺的資金流向。為了避免平臺自融資金,P2P投資新手最好一開始要對平臺的資金流向有一個明確的把握,確認投出去的資金與貸款人有直接的借貸關系。如果留意不難看出,之前出現的P2P平臺跑路事件無不是因為平臺可以直接接觸用戶資金,甚至有的平臺屬于自融自用才引發的。


避雷第二步:要有自我判斷意識不盲從“權威”

現在有些P2P網貸包裝了很多所謂的名人,讓這些“名人”帶領普通理財者進行投資,名人投哪個,普通投資人就投哪個。這是不對的,對于一個初入行者來說,無論什么時候都要有自己的理性判斷。通過獨立考察借款方的信譽度,是否有過不良記錄,通過看公司的前期投入和運營狀況,以及所發標的業務質量等來判斷是不是你值得去投。


避雷第三步:過高收益率不可信

動輒20%以上的收益率,對任何人來說都是難以抗拒的誘惑,但事實上,如果你仔細盤算,就知道其中的虛假。一般情況下,年化利率在20%以上的高息平臺都是虛高,這些很高的利息背后很可能涉嫌高利貸。理性投資人判斷一下就會產生疑問,利息過高,借貸人如何才能保證它的在經營過程當中有這么高的回報率?所以,過高收益選擇一定要慎重。


避雷第四步:細看平臺擔保形式和風險保障程度

目前P2P平臺的擔保方式通常有以下幾種:風險準備金補償、專業第三方擔保機構擔保,以及物權抵押擔保。不少運作時間長、且作出口碑的P2P是很少有壞賬的。我們在選擇“標”時,一定要細看這一點。


最后,各位初入P2P投資領域的朋友要記得:永遠不要把雞蛋放在一個籃子里,在P2P上,個人最多投自身可投資產的30%,以控制投資風險,保證自身的資金安全。


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