北京理財網平臺

如何挑選靠譜的P2P平臺?

百善集團2020-05-31 12:48:59

P2P網貸行業作為互聯網金融的主流模式之一,自其誕生之日起至今,在整個世界經濟發展以及中國經濟發展過程中起到了一定的積極作用。當然,拋開那些曾經出現問題或者現在及將來可能出現“問題”的平臺而言,不得不說P2P網貸已經成為時下非常流行的大眾理財渠道,伴隨著互聯網技術及信息通訊技術的飛速發展,信貸市場將會呈現出良好的發展前景。以下內容將會從理論與實踐的角度,結合相關的案例分析進行有機論證,以期為投資人在挑選合適的網貸平臺時提供些許參考。

  

  一、合規靠譜的優質平臺具有哪些“共性”?

  

  1、強大的股東背景

  

  強大的股東背景為平臺提供了信用背書,也為平臺發展提供資金和技術支持,降低跑路的可能性。具有國資背景、上市公司背景的平臺往往資信相對較高,還要考察國資和上市公司占股比例,比例越高資信越高。

  

  如果股東是個人,應考察其真實性,可以通過電話、走訪、網上搜查等形式核實。當然,民營背景的平臺有些也做得非常出色,一些地方甚至超越了國資系和銀行系以及上市系平臺,值得關注。

  

  在此,要提醒大家的是:平臺的股東背景確實是挑選平臺時的一個參考要素,但不是說國資系、銀行系和上市系的平臺就一定安全,民營系平臺就不安全。作為投資人要知道如果平臺實力強大,背景較好,其發生風險或出現“問題”的幾率要比那些實力較弱且無任何背景的平臺低很多。

  

  所以,在日常的投資決策中,一定要學會有效權衡,擦亮眼睛,不唯“國資系”、“上市系”及“銀行系”,也不排斥“民營系”,要兩者兼顧,靠譜最重要。

  

  2、強有力的管理團隊

  

  管理團隊反映的是一家P2P公司管理能力,建議大家投資時多看看管理團隊的介紹,特別是總經理、實際控制人、風控總監、技術總監等管理人員的從業經驗、教育水平、專業技能等。

  

  優秀的網貸平臺都有一支優秀的風險控制團隊和技術研發團隊,優秀的風控團隊一般是由擁有銀行、信托公司、小貸公司、融資擔保公司、保險公司等金融行業從業經驗的人員組成,優秀的技術研發團隊一般是由擁有IT企業、大型電商企業系統研發經驗的人員組成。

  

  一家優質平臺的創始人或者說高管團隊中至少要有三分二及以上的人員具有資深的金融行業從業經歷并具有較好的互聯網思維。大家一定不要忽略一個事實,那就是:互聯網金融的本質依舊是金融。言外之意是,互聯網金融不僅具有傳統金融的風險屬性,也兼具互聯網的風險屬性。所以,不懂金融,且不具備較好的互聯網思維的創始人和高管團隊就不能很好地認識到兩者的風險疊加,就不會重視平臺的技術研發及風險控制等,而這無形之中會進一步凸顯平臺的“風險優勢”。

  

  所以廣大投資人在挑選平臺時務必記得較好的考察平臺高管團隊的實力與北京。一般來說平臺的官網及官微上會有相關披露,同時在全國企業信用信息公示系統中也可以查詢到相關高管人士的基本資料。當然大家也可以通過天眼查詢系統,想對精準的挖掘出自己想要的關于高管的信息。

  

  如果有的平臺對高管的資歷進行了披露,那就可以就其學歷和工作經歷等,分別從學信網系統以及用人單位的官網及人事部門等得到良好確認。如果平臺的創始人及高管連這些基本的信息都能造假,那么這樣的平臺靠譜與否就可想而知了。

  

  3、持續改進用戶體驗

  

  優質平臺往往具有較強的互聯網意識和用戶思維,利用論壇、微信等方式與投資者進行互動,及時響應投資人的反饋,不斷改進客戶體驗,提升客戶滿意度,增強客戶粘性。投資人可以觀察平臺網站的改進速度和用戶體驗情況,關注平臺是否定期改版網站頁面設計。

  

  細心的朋友一定會關注平臺的官微及官網,也會進行必要的注冊和小額的出借活動,或許有些平臺還會在特定時間組織一些公司開放日以及投資人見面會等活動,這些都是投資人近距離接觸平臺了解平臺的好機會。

  

  在此提醒大家,一定要做個有心人。自己在注冊后體驗基本的出借流程時,要把自己的困惑以及覺得不滿意的地方及時記錄下來,并在適當時間反饋給平臺官微,如果平臺客戶能夠較好的服務并在限定時間內解決問題,無論這結果是否是你滿意的,最起碼你看到和感知到了平臺是否愿意傾聽客戶的建議和反饋。如果一定時間內你未能得到有效回復和反饋,相信你自己對平臺也不會留下什么好印象。

  

  4、穩步提升的市場營銷推廣及運營能力

  

  資信較高的平臺一般具有較強的市場推廣能力,平臺的微博和微信公眾號關注人數、投資人數、累計投資額不斷增長,可以通過第三方網貸資訊平臺(網貸之家)查詢平臺最近數據,觀察累計投資人數、累計融資額是否穩步上升。

  

  優質平臺每天會在平臺的官微和官網上等渠道向社會披露一定的信息與資訊,而且平臺也會定期(月度、季度、半年度、年度)向公眾披露平臺的運營報告。大家可以從平臺的運營報告中看到和了解到很多重要的信息。這對于判斷平臺的運營能力,營銷推廣能力以及品牌建設與推廣能力等有較好的輔助作用。

  

  提醒大家要記得多多關注平臺推送信息和資訊的頻率,前后的一致性等,注重細節,積少成多,有效辨別平臺運營動態等;

  

  5、溫馨的客戶服務

  

  當平臺的客服能夠自愿、樂意、詳細、迅速的解答投資人的疑問,說明該平臺有著良好的客戶服務。投資人可以定期撥打平臺客服電話,了解平臺客服服務質量,如果客服服務質量突然下降,說明平臺可能出現問題,需提高警惕。

  

  還是那句古話“客戶就是上帝”,“服務至上”是任何一家公司生存發展的必經之路,唯有把客戶捧在手心里,時刻為客戶利益去著想的平臺才會真正去關注資金安全與投資風險等問題。

  

  6、完備的風險準備金代償機制

  

  一個優質的平臺通常會建立完備的風險準備金代償機制,一般是由平臺自身提取+借款人按照借款金額提取+擔保人按照擔保金額提取組成,當借款標出現逾期的時候,平臺按照風險準備金代償規則及時給與代償并回購投資人的債權。

  

  當前隨著《監管細則》的下發和實施,此類情況的風險備付金模式可能涉嫌違規。如果平臺承諾自身保本保息且可以剛性兌付,并且是平臺自有資金充當“風險備付金”,那么這就嚴重違背了“四條紅線”中不得自我擔保這一條,平臺動用自有資金做兜底動作,看似維護消費者權益,實則已經涉嫌違規。

  

  2016年12月11日在上海召開的2016互聯網金融合規化發展高峰論壇暨2016中國P2P網貸第五屆行業峰會上,中國政法大學互聯網金融法律研究院院長李愛君教授也表達了相同的觀點。

  

  所以,要提醒大家的是,如果平臺的風險備付金是從借款人借款金額或擔保機構或個人按照擔保金額來計提,且采用銀行存管的模式進行資金隔離,那么這樣的行為還是合規靠譜的。

  

  7、良好的社會評價

  

  平臺的聲譽是長期積累的結果,可以通過貼吧、微博、微信等社交工具查看平臺的評價(不排除惡意中傷平臺企業,但可能性較?。?,或者通過有著長期P2P投資經驗的投資者推薦,為投資提供參考價值。

  

  投資人之間一般會有相關的投資交流群,當然有些投友也會經常關注網貸之家之類的行業資訊提供平臺提供的關于平臺的排名情況等,也會跟一些有過較好投資經驗的網友進行交流與溝通。但是要提醒大家的是市面上依舊存在很多的渾水摸魚的“水軍”,這類人士喜歡鉆一些平臺的空子,而且經常自我標榜在多少多少平臺有過投資經歷,而且又和平臺的某高管等認識,可以提供小道消息等,對于此類行為希望大家要謹慎。不是說沒有真心提供資訊和建議的資深人士,但是一定要擦亮眼睛,謹防受騙。

  

  8、悠久的發展歷史

  

  一個優質的平臺企業肯定要經過長時間的經營磨煉,現實情況下,跑路的平臺大部分都是成立時間不長,經營期限較短。正常情況下,成立時間越久、運營穩健的平臺,可信度越高,平均而言,成立三年以上的平臺企業,可信度較好投資者可以通過公司營業執照或公司網站了解P2P公司的成立時間。

  

  當然,要提醒大家的是:不是時間越久的平臺就越安全,這期間也出現平臺跑路與倒閉的前科。同樣,也不是說三年以下的平臺就不可靠。有些平臺屬于后起之秀,平臺的創始人及高管團隊都是在金融領域從業十多年以上,且具有敏銳的戰略眼光和互聯網思維,能夠有效地進行渠道整合,優化資源配置。

  

  一些技術性平臺,依靠自身的科研團隊和風控團隊,努力提高風險識別與防控的水平,這類平臺起步之后,如果創始人各方面資源較好,也能有效打動風投們,平臺很快就能實現快速融資規模提升,交易量增加等。

  

  所以要想提醒大家的是:平臺運營時間在3年及以上的要比才開始創業的平臺擁有一定的經驗和抗風險意識和能力,但是我們也不能忽略那些行業的后起之秀,因為在合規監管之后,越來越多的平臺進入行業的門檻明顯提高,創始人的思路和對趨勢的把控也會相對較強。

  

  9、完善的借款流程

  

  投資者可嘗試從平臺申請借款,如果平臺根本沒有借款申請渠道,或者平臺敷衍了事,那就要當心。成熟的P2P平臺,會有嚴格的借款審核流程,并具有針對不還錢的借款人進行催收的能力,以及通過風險備用金等形式,確保P2P平臺一旦出現壞賬后進行墊付,確保投資人的利益。

  

  想要試探一家平臺是不是為了騙錢而來抑或有沒有良好的“初心”,投資人也要嘗試著進行借款。在投資之前,先去平臺上注冊信息,熟悉相應流程。然后填寫個人借款信息,等待平臺的回復和反饋。如果后期在借款的過程中能夠感受到平臺風控團隊的專業和嚴謹,也能感知到平臺信貸人員的責任意識等,那么這樣的平臺還是值得去關注。



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