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曝光 校園貸變傳銷?“拉人”就可免自身貸款利息

防騙大數據2020-07-08 08:59:55






火熱的校園貸市場在高壓政策下開始有了新變化。


線上、線下校園貸企業均“拉攏”學生成為推廣代理;有學生曝欠10萬校園貸款每天打工6小時還債當前時值新生報到、學校開學之際,新京報記者9月11日走訪北京幾大高校,發現在個別高校附近地鐵站內有大量網貸廣告。部分學生告訴記者,去年這個時候在校園內能看到很多校園貸類的推廣信息,今年則較多通過QQ等線上推送信息。


8月銀監會普惠金融部網貸處處長許曉征表示,對校園網貸整治提出“停、移、整、教、引”。在高壓政策下,開始有校園貸企業宣布轉型。9月5日,趣店集團(原校園分期平臺“趣分期”)宣布已暫停了校園地推業務,今后將專注于消費金融業務。(本文轉自防騙大數據:FPData)


網貸之家CEO表示,近一年來校園貸平臺數量整體上呈現增長,但隨著競爭的加劇、社會的關注、監管的趨嚴以及行業規范的逐步落地,未來校園貸的平臺數量會減少。校園貸領域研究者、91征信聯合創始人薛本川預測,整體看今年校園貸平臺市場形勢表現相比往年預計會有很大的變化。


【走訪】高校附近地鐵站遍布網貸廣告

9月11日,新京報記者走訪了北京工業大學、北京理工大學、中央民族大學等高校,均未在顯眼處看到相關張貼的海報。不過新京報記者留意到,分期樂在北京魏公村地鐵站(附近有多所高校)投放了大量的海報、壁畫等廣告,為其購物節進行宣傳。


多位北京理工大學的同學向新京報記者表示,去年這個時候還能夠看到很多校園貸的廣告,但今年感覺銷聲匿跡,并未看到宣傳。幾位中國石油大學學生也向新京報記者表示,沒有注意到大規模推廣校園貸的現象。不過有學生反映,這段時間QQ好友動態上會不斷出現校園貸類的推廣信息,“看起來誘惑很大”。


9月6日,趣店(原趣分期)方面也向新京報記者表示,今年以來已經逐步停止了校園地面推廣,今后將專注于消費金融業務。


【暗訪】“不會告訴父母你在貸款”

9月9日,新京報記者以學生身份進入一北京大學生貸款QQ群。之后有兩名網友詢問是否需要貸款,并留下電話。新京報記者以大學生要貸款的名義聯系上述人員,并獲悉兩人均為北京同一家資產管理公司的推廣人員,負責校園貸款業務。


“我們是線下金融公司,比一些線上校園貸款公司更安全?!惫ぷ魅藛T李明(化名)稱,其公司校園貸款利息原來為每月5%,也就是年化利率60%?!澳壳拔覀兙€下為了尋找優質客戶,降到了2%,一百塊錢一個月只需要兩塊錢利息,我們這個利息不掙錢?!痹撏茝V人員表示。


另一名工作人員張信(化名)則表示,每月利息在0.99%到1.99%之間浮動:“客戶資質不同,每月利息也不同。如果客戶家庭條件好、每月生活費高、學歷高、借款用途明確、還款來源清楚,利息較低?!?/p>


張信介紹,貸款額度同樣存在浮動,由客戶的地域、還款能力等來決定?!澳闶潜本┤藛??如果是北京人,一次可以借款3萬以內,如果外地人,最高借款一萬?!睆埿沤忉?,之所以由此規定,擔心外地學生畢業后離開北京,“我們不可能去外地催收還款?!?/p>


還款能力越強,學生可貸款額度越多?!凹依锷钯M給的多,可以多放款,”張信表示需要查詢學生的銀行卡流水記錄,以核實其生活費用。


李明向記者介紹,學生入學模式不同,貸款額度也不同?!跋啾容^全日制學生,成教、網絡教育的學生貸款5000元以上比較困難?!崩蠲髡f,該類學生可能隨時離開學校,“不易控制”。


兩人均表示,貸款額度較大時,需要到公司面簽?!皫е鴮W信網賬號密碼、學生證、身份證、銀行卡等四樣東西,對客戶資質沒太嚴格要求,面上過得去就行?!钡珡埿疟硎?,出于風控的把控,還需要安排下戶人員去學生宿舍一趟,“要知道學生的具體住址,比如哪天不還錢,方便在宿舍找到?!?/p>


但在審核父母電話時則相對寬松?!皶让娲_認下是否是你的父母,不會和你父母說你在我們公司做貸款,我們也知道上學孩子不想讓家里人知道,”張信向記者表示。(本文轉自防騙大數據:FPData)


萬一出現逾期,滯納費如何計算?兩人均表示,其公司滯納費每天為借款錢數的2%?!拔覄衲銊e有這樣的想法,二外有個學生借了1萬元,逾期6天,繳納了逾期費1200元?!睆埿耪f。


【鏈條】鼓勵學生“拉人”,提成可達2%

在向記者介紹公司校園貸業務時,李明鼓勵記者做其公司的校園代理?!拔覀兎纸M,每個組有領導,目前我們定的是每個學校有三個代理,你們學??蛻艨砂l掘,但目前沒有代理?!?/p>


“帶來一個人,每個月減去1%的利息,帶來兩個人給你免這次貸款的利息。拉來四個客戶底薪1000元加提成、五個客戶底薪2000元加提成,提成是介紹來客戶的貸款額度的2%?!崩蠲鳌肮膭睢庇浾?,現在適逢iPhone7面世,正是推廣的好時機?!拔覀円呀浰愫昧?,iPhone7每期分期只需528元,可以向你的同學介紹分期,利息超低?!?/p>


除了學生代理,校園貸公司還與一些手機店、駕校、培訓機構等合作。


煙臺一高校內手機店的老板許丹向新京報記者介紹,其曾先后與多家校園貸公司合作?!斑@些年,校園貸公司層出不窮,有的已死、有的剛出來,我們目前合作的平臺是煙臺當地的金融公司?!?/p>


據了解,手機店、學生、貸款公司三方形成合作模式?!拔抑回撠熗茝V,其他的由貸款公司和學生聯系,出現什么后果我也不清楚。我并不支持學生貸款買手機,沒錢不買就行了,但我不能有錢不賺?!睋S丹透露,“學生用貸款公司的錢購買我的手機,同時貸款公司還給我提成?!痹S丹說,如果貸款公司能夠掙10個點的錢,其可以分成一到兩個點。(本文轉自防騙大數據:FPData)


兩年前校園貸“最火”時,許丹一天可辦理七八個貸款購機業務?!皳夜烙?,可能10個學生里就會有兩三個使用校園貸?!痹S丹說。


【企業】愛學貸學生代理提成千分之十五

由愛財科技有限公司推出的愛學貸2014年上線,其宣稱是“深受歡迎的大學生信用分期平臺”,主要服務對象為在校大學生。


愛學貸官網稱,其對接3000萬在校大學生群體和相關商家企業,提供購物、旅游、培訓等分期消費服務?!耙呀洆碛?500名員工和6萬人的地推團隊”。


江梧(化名)去年在愛學貸校內推廣人員處得知公司招校園代理,其接受新京報記者采訪時稱:“當時愛學貸工作人員在校內大量宣傳?!?/p>


成為代理后,江梧就經常去各個學生宿舍發傳單,做宣傳,以及負責簽單,“起初每個月有工作業績要求,現在改革不要求量了。只是推銷的越多,提成就越多,每一單按簽單的金額提成千分之十五?!?/p>


江梧介紹,之前代理挺多的,但是后來由于公司給的工資減少了,不怎么掙錢,所以很多代理都不做了,“目前學校大概還有5、6個代理?!?/p>


“用愛學貸的,真正借款的很少,一般都是分期付款買東西,用的學生挺多?!苯喾Q,“借款提現會有3000元的上限,月利息2%?!?/p>


江梧稱,每個人的量不一樣,其最多一個月做過20單。


至于是否和學校社團合作,江梧介紹,這需要看個人選擇,有的和社團合作,給對方提成,主要也就是社團學生幫忙發傳單。江梧表示,她主要的工作是發掘有意向的同學,讓其填信息表,負責面簽,然后由后臺審核。


據江梧了解,也有學生出現逾期,但逾期問題主要由后臺處理,和他們這些代理沒有關系。(本文轉自防騙大數據:FPData)


新京報記者獲得的一份《愛學貸分期服務授信申請表》顯示,辦理借款的學生,需要填寫姓名、身份證號、家庭住址、父母姓名及聯系方式。該申請表并未就一旦產生逾期,處罰金額會怎么計算等問題做出回復。


9月12日,新京報記者以學生的身份致電愛學貸客服,客服人員介紹,逾期還款將每天收取當期累計賬單的1%。逾期過長將派出法務人員聯系當事人及相關聯系人。


名校貸實際借款成本可達1.23%

新京報記者在采訪過程中了解到,借款成本和借款流程是名校貸遭到“吐槽”較多的兩個部分。


名校貸官網稱,作為大學生借款平臺,提供給在校大學生消費、創業、助學、應急等方面的無抵押借款服務。


新京報記者瀏覽名校貸手機App、官方網站,都能在顯眼處看到名校貸月息0.99%(折合年利率11.88%)的廣告,但實際上據多位人士在互聯網上反映,實際付出的成本并不止這些,還包括第三方支付手續費以及名為“咨詢費”的“押金”。一位知乎名為“李江河”的用戶稱,“這些(校園貸)軟件會培養我們超出自己能力的消費習慣,跟高利貸沒啥兩樣?!?/p>


名校貸稱,所謂咨詢費是指針對不同風險等級人群收取的“押金”,費率在5%-20%之間,如果借款人按時歸還,這筆錢可以退還。舉例來說,借10000元,實際到手8000元,借款本金按10000萬元算,其中2000元如果沒有逾期則可以退還。


浙江煜華律師事務所林鑫對新京報記者表示,根據法律規定,預先在本金中扣除利息的,人民法院應當按照實際出借的金額認定為本金,名校貸0.99%的月息有涉嫌虛假宣傳的嫌疑。(本文轉自防騙大數據:FPData)


新京報記者算了一筆賬,借10000元,按照名校貸0.99%的月利率,要付出約1188元的年利息;如果實際到手9500元,“月息”就達到了1.04%,如果到手8000元,實際“月息”就達到了1.23%。另外,如果逾期,還將面臨不超過總借款額20%的服務費“罰金”。


名校貸有關負責人9月13日回應新京報記者表示,對于沒有逾期的情況,名校貸會以信用獎勵的形式返還與咨詢費同等的金額到用戶賬戶,相當于免除了咨詢費,同時進行了信用激勵。不過她也表示,0.99%利率的本金并沒有扣除咨詢費。


學生說1
“每天打工6小時還10萬校園貸”


“我每天工作最少6個小時,還不夠還的?!迸£悋@氣。為了償還所借的校園貸本息,這種上課加打工的生活已經持續了半年,小陳告訴新京報記者,“現在還有7萬多的欠款沒還?!?/p>


在青島讀大三的小陳9月8日剛剛過完20歲生日,然而這個生日沒有聚會,沒有唱K。那天晚上她在一家餐廳做服務員,工作到晚上10點。


欠了10萬依然能貸

一年前,小陳接觸了校園貸。分期付款帶來的“便宜、省事”,還有購物的快感讓她喜歡上了這種借貸模式。半年內,小陳分別在趣分期、分期樂等15家校園貸平臺上借貸消費,購買了多種蘋果電子產品、名牌包包、化妝品、尼康相機等。每次的金額都不大,一千、五千,但很快,她發現自己不經意間已經積累了10萬左右的欠款,每個月要支付四千左右的本金和利息。


新京報記者根據這15家校園貸平臺的公開借貸信息綜合統計,小陳的借貸成本在30%,也就是說她10萬元左右的欠款,有3萬是需要支付給平臺的利息。(本文轉自防騙大數據:FPData)


校園貸平臺會記錄她的學校、專業、家庭情況、個人身份信息,會聯系朋友進行電話回訪?!暗麄儾⒉涣私馕业呢攧涨闆r”,小陳說,沒想到漸漸累積到了10萬這個數?!半m然我欠了10萬,但我現在還是能用校園貸借款?!?/p>


還不上款聽見手機鈴聲就害怕

“如果我不能按時還款,他們就會給我、我的家人朋友打電話催還借款。稍有延誤,他們就會給我打電話?!毙£愓f,還不上款聽見手機鈴聲就害怕。


小陳開始打工,主要在餐廳當服務員,有時和上課時間沖突,“那就只能逃課了?!泵刻熳钌俟ぷ?小時,但每月還需要再從生活費中擠出一些還欠款。


除了上課就是打工,這種狀態已持續半年?!斑€有7萬左右的欠款,希望能早點還清?!彪娫捓?,傳來啜泣的聲音,小陳掛斷了電話。


學生說2
三個平臺交替使用“拆東墻補西墻”


“一開始貸款少的時候,覺得很爽,后來欠錢越來越多,就開始焦慮,持續到現在?!苯衲晗奶毂究飘厴I的王雪(化名)從2015年1月份開始接觸校園網貸平臺并借款。一年半時間,她交替使用3家網貸平臺,累計借款4.7萬元,目前尚未償還的金額仍有1.7萬。


以貸還貸

聯系到校園代理后,王雪拿著填有身份信息、父母電話的申請單和身份證在學校標志性的地點拍了照,提交后便成功提現3000元。


在貸款還不上的壓力面前,王雪選擇“以貸還貸”,通過另一家網貸平臺提現數千元。


除了生活花費,王雪借款中的兩萬多元是用于考研所需的補習班和復習資料,而母親當時并不太支持考研。王雪說自己也有攀比的心理,有錢了手就比較松,會不計后果地去買東西。(本文轉自防騙大數據:FPData)


王雪交替使用分期樂、趣分期等三個平臺來維持資金的暢通。她形容這是“拆東墻補西墻”,她稱,這些平臺不會看前期有無貸款,自己也特地在央行征信中心進行查詢,結果顯示“征信良好”。


2015年底,考研結束后王雪用家里存在自己賬上的3萬元錢補了貸款的空當。但還是不夠,最終通過網貸填補剩余的幾千元借款。


因為害怕一直沒說

遇到資金周轉不開的時候,王雪的母親也接到過催債電話?!皯B度特別惡劣,上來就開始罵人”,王雪向母親稱是詐騙電話。


“目前還有一萬七的貸款,打算跟我媽說,”王雪稱,之前也考慮跟母親講,但因為害怕一直沒說。


“我覺得校園貸這種東西利用了學生的弱點,主要是自控能力,”王雪說,“比如廣告會寫,只要花一點點錢,就可以隨便去玩了,也不用承擔一些后果。廣告里把好的一面說得比較重,把那些具有危害性、不好的東西巧妙避開,讓你看不到?!?/p>


學生說3
“三次貸款消費都沒告訴父母”


“目前我同學用校園貸挺多的,但主要是買東西,而不是借錢,”大三學生小林說,同學常通過校園貸分期購買各種消費品,大到電子產品,小到運動鞋、甚至網站會員等。


第一次是幫朋友“刷單”

大一時,小林的朋友兼職做分期樂的校園代理,校園代理收入與推銷出去的“單數”掛鉤。為幫助朋友“刷單”,小林在分期樂上用3元購買了一個移動wifi。


小林也曾在學校內手機店用分期形式購買了一個iPad?!耙恍┍镜亟鹑诠竞臀覀儗W校的手機店合作,學生購買手機時,手機店推薦學生用貸款分期購買,”小林介紹,其學校內所有的手機店均與金融公司有合作。(本文轉自防騙大數據:FPData)


2016年4月,小林在分期樂上買了一個iPhone6 plus,活動價5888元,共分12期還錢。彼時,iPhone6 plus市場價在5400元左右?!斑@個手機在實體店買,沒有那么貴,”小林解釋,在分期樂貸款購買時還需要付手續費。


“說是零首付,但不可能貸款沒有利息,手續費就是利息,”小林已經記不起每期具體的手續費用。


審核人員沒向父母說明在辦貸款

無論線下、線上辦理校園貸款,都需要填寫父母、同學電話,并且核實父母電話的真實性,但小林三次貸款消費均未告訴父母。


“他們也給我家人打電話了,但是說是快遞或者編造其他理由,只是要確認我留的父母電話的真實性,”小林說,負責審核的相關人員均未向其父母說明其在辦理貸款。


小林每周六日在學校外飯館兼職,一天100元。除了兼職打工,也有學生從生活費中省錢還款。小林說,未曾聽說有同學逾期還上貸款的情況?!耙话闱闆r下,還不上也不會去貸款,大學生相對來說還是比較要面子,不好意思欠錢?!?/p>


來源:新京報、直事兒,特此鳴謝!

本文由防騙大數據團隊小白毛編輯整理

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