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我愛卡/信用寶/聚投網創始人涂志云:以夢為馬,不負韶華

云起聚投2019-12-17 13:24:59


如何讓中國人更有信用?涂志云的回答很務實,“讓大家都借錢并按時還款就是更有信用。我們如果能夠建立一套適合中國國情的風險管理體系,使得中國人能夠保持良好的信用評分、良好的信用記錄、比較滿意的信用額度,那么中國人將會變得更有信用。”




在我愛卡/信用寶2016年(北京)春季年會的現場,涂志云帶領著與會的創業合伙人一起回顧了這一夢想。路走遠了容易迷失方向,不要忘記了我們是因為什么而出發的。


不忘初心 方得始終


1991年,涂志云進入美國加州大學伯克利分校,開始了留學生涯。伯克利自由開放的校園環境深深地吸引著涂志云,讓他感覺到作為個體是有價值的。涂志云最初的學術基礎是在這所世界名校打下的,在校期間,他系統地學習了人口學、社會學、管理科學。在追求卓越的學術環境和讓個人實現價值的校園環境中,涂志云度過了兩年半的留學生涯,最終獲得了管理學碩士學位。


涂志云駕駛自己的小車返回加利福尼亞,經過的是擁有國際橘色的金門大橋,陽光下金門大橋特別地顯眼和漂亮。回想起剛才參加FICO消費信貸風險管理咨詢公司的第二次面試,冥冥中,他感覺自己將會和這家公司結緣。他的感覺是對的,很快他就接到了該公司的入職電話。因為擁有管理學和統計學的背景,涂志云進入公司的核心小組。在這里,一個令他頗有成就感的工作是,他參與開發了FICO信用局評分系統,這個系統后來作為美國消費信貸管理的行業標準,被北美絕大多數金融機構采用。



學習永無止境,涂志云立志勇攀學術的高峰。1997年,他想繼續攻讀博士學位,當時的學術訴求是攻讀數據挖掘方面的市場營銷專業。有一天,涂志云正在上班,斯坦福大學一個很有名的教授給他打來電話:“你要準備一天的時間,很多人想和你聊聊。”見面之后,大家相談甚歡。涂志云在FICO工作了四年,在此期間完成了美國三大信用局和南非信用局四個項目,因為是對全局的分析,對美國整個的情況非常了解,這一經歷給他加分不少。涂志云在面試的第二天便接到了斯坦福的錄取通知書。


斯坦福的學子人人準備了一套計劃書,不是找到了投資,就是在找投資的路上。經常處于這種競爭和創業的環境中,使得涂志云也積極地投身到創業的大潮中。


他先到美國的網絡營銷公司Digital Impact做兼職,后來又改為全職,成為該公司的營銷科學家。在這家公司,涂志云和他的伙伴們把最新的基于金融的數據挖掘技術用在了營銷里面,找到了一對一的營銷方式,這種營銷方式迅速幫助公司打開了市場。2000年公司上市,涂志云也在公司上市之后收獲了第一桶金。此時的涂志云有技術也有了資金,他希望能夠成功復制美國的信貸模式,將同樣的技術帶到中國。2001年,涂志云跨過太平洋,回到了祖國母親的懷抱。等待著他的是一件有意思但并不容易的事。


2003年涂志云擔任美國環聯信用局Trans Union Advantage公司決策產品部大中華區的首席顧問,全面負責該公司在中國大陸和香港的信用局評分、決策產品以及商業銀行消費信貸風險管理的工作。涂志云在環聯工作期間負責了三個項目,分別是開發香港第二代信用局評分, 上海資信公司的征信試點工作,幫助招商銀行建立大陸地區首個房貸和車貸數據評分模式。這三個項目對涂志云了解中國國情和中國信用市場起到了很大的作用。


2005年,一個以“讓中國人更有信用”為使命的信用卡第三方申請平臺——“我愛卡”誕生。我愛卡是第一家進入信用卡服務外包行業的公司,隨著中國信用卡的發展,一步步壯大起來。經過近11年的發展,我愛卡已經成長為行業的中堅力量,在第三方個人金融信貸領域處于領先地位,是行業的風向標和引領者。我愛卡已經與國內外幾百家銀行和金融機構建立了緊密的合作關系,包括廣發銀行、招商銀行、中信銀行、興業銀行、渣打銀行、花旗銀行、通用汽車金融等。目前,我愛卡網站的訪問量達到每年1億人次左右,在我愛卡的論壇上也有大量關于銀行產品和相關服務的討論。



2011年,我愛卡開始涉足個人貸款領域。2013年,為了把我愛卡和互聯網金融結合起來,涂志云團隊推出了個人金融信用管理平臺 “信用寶”。他想通過信用寶逐漸開發出一套適合中國國情的信用評分系統,實現真正意義上的普惠金融”涂志云說。


再小的愛也能溫暖人心


“信用寶至成立以來一直致力于風險管理領域創新方面的探索,創業之路長且遠,幸好有我們的用戶,創業合伙人們支持和鼓勵著我們,讓我們更有勇氣一路前行”涂志云在大會上如是說。


2015年,為了給用戶提供更加優質的服務,同時也響應政策號召,信用寶加速推動資金存管進程;對出借人與借款人的基本信息和交易信息等使用電子簽名、電子認證。


同年,信用寶人走進北京、大連等多個城市舉行“寶粉見面會”,為用戶分享行業知識及相關政策法規;在信用寶官網及微信端開啟了“信用寶理財學堂”,為廣大寶粉們普及征信和風險管理方面的專業知識。


涂志云在大會上還重申了出借人在進行資金出借時應遵守的“三大紀律,八項注意”。“三大紀律”就是選擇P2P平臺的三大原則:第一,風險管理,第一核心;第二,小額分散,需要堅守;第三,線上線下,協同互動。“八項注意”指的是P2P網貸投資時需要當心的具體細節:第一,平臺創始人來歷不明不投;第二,運營團隊無互聯網和金融背景的不投;第三,沒有風控和技術團隊的不投;第四,收益虛高的不投;第五,借款標的太大,沒有做到小額分散的不投;第六,虛假標的和擔保不投;第七,資金投向落后和過剩產業的不投;第八,自融和集團化融資平臺不投。這一行業領域中標志性的風控核心論點對出借人進行資金出借時起到了指導性作用,在行業中影響深遠。


信用寶在風險管理創新方面的堅持,對建設優質平臺,提升用戶體驗所作出的努力得到了行業的認可。這一年,信用寶成為了北京市網貸行業協會的創始會員單位。在年會舉辦期間,信用寶有幸加入了中國互聯網金融協會,成為了該協會的首批會員。



信用寶是一個注重員工成長的企業。2015年年末,信用寶聯合兄弟公司我愛卡正式啟動“信用寶/我愛卡MT計劃—創新領導者訓練營(后稱MT)”。公司從全國1400名創業合伙人中甄選12位導師、25位精英參加本次訓練營。本次培訓,學員們受到導師們“管理”、“領導力”、“崗位專業能力”三個模塊的訓練。學員們分為五個小組進行學習,小組之間會舉行PK賽,在這過程中需要學員們解決企業運作中遇到的實實在在的問題。

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一期學員在經歷了為期三個月的魔鬼式訓練后重新回到了工作崗位,對于他們來講這是一次難忘的經歷。通過對公司各崗位全局式的了解,對專業知識,領導力方面的培訓,他們更加清楚地認識到自身所在崗位的重要性,同時對今后工作的開展起到了積極的能動性。他們在成為“一流創新團隊,公司未來領袖”之路上不斷努力著。


作為互聯網金融行業中的代表,信用寶肩負弘揚中華傳統美德,關愛弱勢群體、建設和諧社會的責任,積極參與公益事業的建設。


涂志云在會上表示,“感謝那些溫暖我們的人,我們也在竭盡所能發出我們的光和熱,溫暖那些需要幫助的人。”



大會現場,主持人宣布信用寶聯合成都市慈善總會愛星城鄉互助公益基金、聚投網、我愛卡發起“聚愛凈水”公益眾籌項目騰訊公益愛心捐款通道正式開通。該項目由WWF長江上游水資源保護成都項目組提供技術支持,向社會眾籌“愛心”,為大涼山的小學增設蓄水池及人工濕地凈水系統。信用寶積極擔起企業社會責任,為大涼山的孩子們能喝上干凈的飲用水貢獻了一份力量。


信用寶公益互聯之路還在繼續,“再小的愛也能溫暖人心”是我們的座右銘。信用寶雖是高科技企業,但對于公益事業滿懷一腔熱血,我們期望世間少點疾苦,多點快樂。公益之路長且遠,信用寶愿盡綿薄之力與同道一起共建一個溫暖、有愛的地球村。



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