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干貨!民間車輛抵押貸款的核心操作流程

52抵押車0012020-01-02 15:48:36

很多人不知道車輛抵押的流程,借易得為你分享車輛抵押貸款的的基本常識:

  1.車輛抵、質押根本不需要做任何形式的公證。

  2.所謂車輛抵、質押,實際做的手續全是買賣,或者是放款前直接先過戶。

  3.目前中國只有極少數的城市,車輛可以在車管所給自然人辦理抵押登記,這是極其邊緣化的操作方法,根本不是民間借貸的主流模式,而且變現時如果抵押人不配合,抵押權人必須經過訴訟程序,請求法院執行,看似正規的操作,實際上給自己增加了很多不必要的麻煩,民間借貸沒這么玩的。

  4.網絡上流傳的什么車是套大褂的,手續是假的,擔心異地跨省押車問題等等的,這些全都是扯淡;更有甚者居然敢說什么汽車有他項權利證,我真好奇這是什么人編造出來的??!

  民間借貸汽車實際進押流程:

  一、驗車:

  所需手續:

  大綠本、行車證、保險單、車主身份證復印件(攜帶原件),這些足夠了,有很多人說還需要車船稅本,購車發票,這是民間借貸小白的思路,其實根本用不上。

  提檔驗車:

  只需攜帶大綠本、行車證、車主身份證復印件,把車開到車管所,直接提檔驗車,提檔費30塊錢,然后對照車牌號、車輛顏色、品牌、型號、發動機號、VIN碼、檔案編號,上牌時間,確認無誤后進行下流程:到保險公司查詢保險檔案,查詢完畢后,如果是活押,必須上全險、如果是死押就無所謂了,至此驗車完畢,如果其中任何一項有問題,不用廢話,此件兒直接PASS掉,所以我說根本不用擔心車輛手續是假的,也不用擔心車是套大褂的,提檔時全部都能查出來。

  二、評估:

  車輛評估說什么找專業評估機構那全是扯淡,最實際的操作方式是直接把車開二手車市場去,讓一幫"老行皮子"看,直接和他們談好,到時多少錢收車,最少談五家。談五家只是一個說法,本人線下實際操作是,只要進了二手車市場,用微信在群里吼一嗓子,最少得十幾個做二手車生意的老板過來,說這個不是要表達我如何牛B,而是讓大家知道,這是真正民間從業者最起碼應該具備的圈子關系,否則別玩。

  三、進押:

  死押:

  1、簽借貸抵押協議,借條,收條,二手車買賣協議,二手車買賣協議的日期要簽成還款日的第二天,借貸抵押協議中的債權人(抵押權人)與二手車買賣協議中的買方不要做成同一個人,最好是做成債權人(抵押權人)信賴第三人,這就是民間借貸所謂的"陰陽條"。 二手車買賣協議最好別用自己打印的,二手車市場有賣的,25元一本,每本100份二聯無碳復寫合同(一白一粉),這合同是當地車管所監制的,簽了就生效。二手車買賣協議中有一項是車輛責任劃分,規定一個時間點,在這個時間點之前的車輛違章、事故責任由賣方承擔,在這個時間點之后的車輛違章、事故責任由買方承擔;這也就是為什么在驗車的環節中不用查詢車輛違章記錄的原因。

  2、另一種做法就是車輛直接先過戶,其它的不用我說了吧?

  活押:

  1、做的手續和死押一樣,另外讓原車主(借款人)寫一份聲明,大概意思是車輛已交付于買方處,車輛交付后關于本車輛的一切事宜由買方自己辦理。寫這聲明的目的是為了避免發生逾期后,強行收車時費口舌,不寫也沒事,只是設計的一道防線,心里踏實,然后記得,保險必須過戶,把投保人和保險受益人變成債權人,另外一點切記,活押車輛必須上全險+三者最高額。

  2、活押的另外一種做法是車直接先過戶,但是這樣做風險增加了,如果車輛出現重大事故,不管車是誰開的,車輛所有人最少承擔相應責任的60%。現在做活押的很少有先過戶到債權人名下的了。

  3、活押還有一種比較變態的玩法,把車過戶到汽車租賃公司名下,然后做租賃手續,把利息做成租金。當然了這汽車租賃公司的老板肯定是貸款公司老板的自己人,甚至貸款公司老板是這個租賃公司的幕后實際控制人。

  4、下一步是裝GPS,各家有各家的玩法,GPS的價格從90塊錢一個到7000塊錢一個不等,看你想投入多少,車上想裝幾個自己說了算,語音監控最好裝上,增加安全系數,我線下裝的是900塊錢一個的,品牌不說了,避免打廣告的嫌疑。

  典當行押車出當票的比較少,因為得交稅,還是玩買賣或者過戶的路子,省事兒,一步到位。

  四、放款

  1、面提到的所有手續、合同、聲明、原車的兩把鑰匙全部存放在公司。重點提示:不要給借款人留任何合同,雖然合同上寫的是"本合同一式兩份,甲、乙雙方各執一份",這么做的目的是以絕后患。

  2、先扣兩個月砍頭息,如果是銀行轉賬的話,砍頭息讓借款人先交現金,或者是讓借款人通過別人的賬戶轉到非放款人的賬戶,這么做的目的是避免日后在銀行流水上出亂子,如果是現金放款就無所謂了。

  五、貸后管理

  1、在車輛不過戶的情況下,當地各法院必須有一定的關系,目的是如果標的車輛一旦有被申請保全的情況,立刻會有知道消息,然后要做的是立即把車輛過戶,這是灰色手段,但是發生這種事情的概率比較小,線下做了近十一年,只遇到過兩次,如果車輛先過戶的情況下就無所謂了。

  2、每個月查一次借款人的信用報告,如果有了銀行貸款逾期、信用卡逾期等等,死押的情況下車輛馬上過戶,活押的情況下立馬收車、過戶、轉死押,然后把利息降到死押的利息,否則太不講究了。

  3、活押的情況下,每半個月一次家訪,看其生活是否異常,放款前家里人都是干嘛的,父母、妻子、孩子在哪上班或上學,叫什么名,全得知道。

  4、GPS每天最少查五次,實時監控那是扯淡,只少我沒那么干。

  5、死押車輛一星期跑幾圈,否則對車不好,如果想自己開,把表撥了,用電子狗。

  6、GPS的異常報警最少要設置三個不同人的手機,必須24小時開機并且電話保持你在任何時間都能聽到,報警的鈴聲全部設置成比較長的歌曲,以免短信提示音太短聽不到,睡覺時電話放枕頭邊上,這是民間借貸從業人員的習慣,雖然對身體不好,沒辦法,入道了,就得挺著!

  六、逾期與展期

  先給大家說個事實,民間借貸的逾期與展期那是家常便飯,尤其是拆借(抵、質押貸款),而且在這個圈子里,逾期根本就沒有一個明顯的界限,說白了就是在抵押物能足額變現覆蓋債權的情況下,且每兩個月付一次砍頭息,我就陪你玩下去,但最長也不會超過一年,到八個月左右的時候就開始琢磨抵押物變現了,這就是線下最真實的玩法。

  七、活押收車

  民間借貸活押車輛被強行收車的、拆GPS的實際上是很少很少的,網絡上把這種事情渲染得太強烈了,以至于讓很多人一聽到活押,第一反應就是拆GPS,詐騙車輛,這種負面信息的夸大其實是媒體的一種生存方式,就是為了吸引大多數人的眼球。下面我說說為什么這種事情很少:

  1.能用汽車活押來借錢的,在當地本身就是有一些實力的,有自己生意的,有房產的,否則活押不會放貸。

  2.活押放款的前期審核不只是我以前所說的單純的"對抵押物說話",而是在加上無抵押貸款的審核方式,信用報告、銀行流水、工作情況、生意情況、收入情況、家庭情況等等,要考慮他的綜合違約成本和違約系數。

  3.現在說收車,拿平板,開GPS客戶端定位,三到四臺車出去,12至15人左右,順著GPS走,等看到車了,點平板上的斷油,但是別斷電,是為了車門解鎖用,然后輸密碼,別馬上點確定,看路上車少的時候再點,5至8秒,一般車就直接熄火了,在車里用鑰匙是打不著火的,這時除了拿平板的人,其余人全下車,拿平板的人直接給車門解鎖,然后下車的一幫人去先把車門打開,直接告訴開車的人是貸款公司收車的,別的不用和他廢話,遇到不配合的,直接把人從車上弄下來拉到一邊,這時我們這邊會開車的人馬上上車,在這同時,后面車里操作平板的馬上恢復油路,開車的直接把車開走,然后其余人員馬上離開現場,對方報案也沒事,警察不可能馬上到現場,回頭找到我們,把汽車手續、買賣合同往外一拿,警察沒人管這事兒,即使遇到那事兒逼民警,把我在上提到的那個車輛已交付于買方處的聲明往外一拿,警察全明白,沒人管這閑事兒,其實等到這個時候,車已經過完戶了,錢已經到手了。

  八、變現

  車變現是最簡單的,上面我寫了,進押之前和那幫"行皮子"就商量好了,打個電話就來取車和手續,活押收車后一樣,連車和手續一起過去,往那一扔,直接當場網銀轉賬,比車行里收車價便宜個三千兩千甚至萬八的,看是什么價位的車,這幫倒車的的巴不得給你收車,這么多年和他們早已經形成默契了,變現不算事兒。


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