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央視主播怒了,把這家大銀行告上法庭

2019-12-20 10:00:44
資料來源:每日經濟新聞作者:每日經濟新聞

央視“今日聲明”主持人李曉東近日將向中國建設銀行提起訴訟。

2016年3月,李曉東使用建行的長卡信用卡消費超過18000元,但仍有69元未付。然而,10天后,利息總計超過300元。李曉東幾次打電話給建行客戶服務部門后,才知道建行根據當月賬單總額,而不是未付金額,收取信用卡逾期利息。

李曉東認為,建行的信用卡計息方式顯然是不公平的,其相關條款應是無效格式的合同條款,建行應退還向其收取的利息300多元。

據記者了解,此案于3月31日在北京市西城區法院審理.

69.36元逾期10天“利息”317.43元

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2012年11月,李曉東在中國建設銀行北京西直門北街分行辦理建行長卡業務,啟動后正常使用。信用卡賬單日期是下個月的第7天,到期還款日期是下個月的第27天。

2016年3月,李曉東在銀行設定的每月會計周期內,用信用卡支付了18869.36元。截至同年4月27日到期和還款日期,銀行自動從約定的還款賬戶中扣除18800元。由于約定還款賬戶余額不足,拖欠的6936元人民幣仍未還清。

李曉東說,他不知道這筆錢還沒有還清。直到5月7日,也就是新的開戶日,李曉東才發現他的信用卡賬單上有317.43元的利率。

由四月二十七日至五月七日,信用卡電子賬單被檢查。短短10天,拖欠的6936元人民幣就產生了317.43元的利息。

李曉東不知道建行沒有按未付的69.36元計算利息,而是根據當月的票據支付總額。也就是說,只要銀行的信用卡用戶未能在還款日全額還款,就會計算從記帳日到還款日的每次消費的利息。

李曉東說,這種計息方法有悖于公平,這個不公平的條款,很多人可能不知道,但為了反映銀行客戶服務的問題,銀行客戶服務稱之為一條線路規則。

在此基礎上,李曉東將建行北京西直門北街支行、建行北京分行、建行信用卡中心告上法庭。

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雙方認為,“全額利息計算”是一項無效的表格條款。

李曉東在訴訟中表示,法院要求法院依法確認由三名被告提供并計算利息的“中國建設銀行龍卡承兌協議”第三條第九款是無效的正式條款,并要求法院責令三名被告依法返還317.43元利息。

李曉東的律師告訴記者,本案的關鍵是準入協議的相關條款在格式上是否不公平。

據了解,建行用戶申請信用卡時,在“中國建設銀行長卡信用卡申請表”背面有“中國建設銀行長卡準入協議”(以下簡稱“承兌協議”)。

承兌協議第3條第9款規定:“如果甲方在報表規定的到期和還款日期前付清所有欠款,本報表所載的消費和通過信用賬戶進行的圓圈交易可以享受免息還款期。否則,如果所有欠款不符合免息償還期,乙方應從銀行記賬之日起,根據甲方實際拖欠的天數,將每日累計欠款余額乘以每日利率,日利率為5/10000,復合利率按月計算。“

李曉東認為,在申請信用卡時,當賬單還未全額償還時,建行工作人員沒有明確解釋或通知其條款的規定,相關的“承兌協議”也沒有詳細披露違約合同、信用卡計息方法、收款標準等。

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李曉東說:“作為格式條款的提供者和信用卡服務提供者,被告沒有充分履行對原告明顯有害的條款的出示和解釋義務,加重了原告作為消費者的責任,其不合理的規定顯然對原告消費者不公平,有關規定應當無效。”

記者就此事與建設銀行聯系,建行相關負責人告訴記者,由于此案仍在審理中,不便對此案發表評論。

至于“全數利益計算”是否合理和合法,是有爭議的。

根據公開資料顯示,利息總額亦被很多消費者稱為“全數罰款利息”,即在信用卡還款期限屆滿后,不論信用卡是否在同一月份產生部分還款,發卡機構便會按消費總額向持卡人支付利息。這很容易導致用戶因未能按時還款而被收取高額利息和滯納金。

近年來,頻頻出現高價信用卡違約金的媒體報道,其背后的原因是全額利息。業內人士認為,全利計算并不是中國獨有的做法,而是一種有其合理性的國際慣例,而另一些人則認為全利計息損害了金融消費者的權益,是一項霸權條款。全額計算利息是否合理和合法?在這一行業中一直存在著一場爭論。

中央財經大學銀行研究中心主任郭天勇告訴記者,不能說全額計息必須是違法的,這取決于申請信用卡的合同。事實上,并非所有銀行都全額支付利息,銀行也沒有強迫用戶選擇他們提供的服務。不過,銀行按差額支付利息,即還款時的差額,是比較人道的做法。

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中國法學會銀行法研究會秘書長潘秀平向記者指出,根據合同法的有關規定,全部利息實際上是非法的。“用戶實際上使用銀行信用卡形成貸款合同,銀行提供貸款,用戶償還本金和利息,兩者之間存在著合同關系,現在用戶有一小部分違約,根據合同法的相關規定,用戶只能承擔違約責任。

記者詢問了多家銀行相關信用卡條款了解,目前,除中國工商銀行正在用信用卡余額計算利息外,建設銀行等銀行也是按照“全息率”的方式計算利息的。

在這方面,潘秀平認為,銀行也有自己的硬意志,從銀行的角度來看,信用卡違約現象尤其嚴重,尤其是小違約的情況很多,在處理上也讓銀行很頭疼,所以銀行在制定信用卡條款時往往會盡量保護自己,利用自己的優勢地位,將條款強加到合同條款中。

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