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銀行理財投資全攻略

2020-04-12 09:45:17

  銀行理財投資怎么理?需要注意哪些?有什么特點?銀行存款安全穩定,銀行理財有較高收益。投資理財的方式越來越多樣,但也存在太多套路。銀行=安全,銀行存款=穩定,這是大家長期以來根深蒂固的觀念。但隨著銀行存款進入負利率時代,銀行理財逐漸代替銀行存款成為人們的首選。但事實上銀行理財是有很大風險的。你有沒有試過買的理財產品變成了保險?說好的保本保息最后卻血本無歸?如今的套路真的太多,銀行理財也并沒有大家想象中那么"靠譜"。

一、銀行金融的特點。

  銀行理財類似短期債券基金,門檻高,流動性相對差一些,但現在慢慢有些產品中途也可以取回。因此我們可以把銀行理財看作一種短期的債券類品種。

  1.銀行理財起點高

銀行的財務管理基本上是5萬元。隨后,基金的出現填補了小額供資方面的空白。

  2.特殊時點收益高

在一個特殊的時期,銀行短期財務管理的回報率將更高.例如,季末、年中、年末這些銀行都要對時間節點進行審查。銀行不僅有自己的檢查量,員工也有自己的業務量要求。因此,銀行將提高財務管理的回報率,以吸引客戶投資。

  3.小銀行比大銀行高

這家銀行越大,它就越可靠,就越不擔心它的客戶。如果小型銀行不提高它們的財務回報,就很難吸引客戶??傮w收益率由低到高:國有銀行<商業銀行<城市商業銀行>農業商業銀行<信用合作社>。但風險也是一個高于另一個。

  4.期限越長,收益越高

  理財期限有一周、一月、一季度、半年、一年不等。隨著期限的增長,收益也會增加。例如手里有十萬元資金大約4個月后才會用到,我們買一個季度的理財就比一月一月的買劃算。

  感覺銀行理財只要"理"得恰當,都能帶來高收益。那不太"靠譜"是怎么回事呢?

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銀行理財投資全攻略

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  二、不"靠譜"的原因

  1.央行連續降息導致利差縮減、經濟結構轉型令銀行壞賬不斷攀升,銀行迫切需要靠理財產品等中間業務進行轉型。再加上競爭壓力不斷加大,各銀行為了完成任務指標,各種保本保收益的虛假宣傳,均是掛羊頭賣狗肉的違規操作。

2.銀行雇員利用銀行的地位,利用投資者的信任出售非由銀行發行、未經銀行授權和簽署的第三方金融產品。這些產品要么是被欺騙的,要么是真正的產品,但風險很高。

  3.雖然銀行各種制度制定的十分完善,但執行過程中卻完全不會按規定操作。爆出問題再找原因,相關部門的監管可謂行同虛設。

三.購買通知

1.理財產品是否來自銀行?

你是否有過這樣的經驗,財務管理分為保險、資本和利息保險,但最終賠錢?更常見的是“銀行保險產品”,銀行保險產品是銀行為保險公司銷售的一種保險產品。我想買銀行金融,但我對購買保險感到困惑。

除保險外,銀行還出售基金、證券交易計劃、信托基金業務等。因此,當我們購買銀行理財產品時,我們必須區分他們購買的產品是銀行產品還是銀行傭金銷售的產品。

2.你看到了嗎?

當我們購買財富管理產品時,我們必須最關心的是風險問題。銀行財務管理一般分為三種類型:資本保全收益、資本保全流動收益和非資本保全流動收益。

  前面兩種類型至少本金能有保障,但非保本浮動收益類型可就要注意了,這種是指銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益,并不保證客戶本金安全。

3.收入是否正確?

  銀行理財產品是從起息日開始算天數的,計算公式為:預期收益金額=投資金額×預期年化收益率×投資天數/基本天數。比如,某款理財產品,起售金額為10萬元,預期年化收益率為5%,投資期限150天,基本天數為365天。如果小M購買了10萬元該理財產品,預期收益金額則是:100000×5%×150/365=2054.8元。

  但值得注意的是,預期收益率是銀行在發行理財產品時對產品的最終收益率的一個估值,并不代表銀行理財產品到期的實際收益率。有時,為了吸引投資人,銀行在銷售時往往過度強調最高預期收益率,風險提示不足。

  4.買短期還是長期的理財產品?

銀行理財產品的期限包括四個階段:籌資期、投資期、儲蓄期和清算期。只有儲蓄期作為財政收入計算,籌資期、投資期和清算期基本不盈利,占用時間。因此,如果你總是經常購買短期高收益理財產品,它不一定具有成本效益.融資期是指從銷售開始到產品銷售終止之間的時期,通常為5至7天,在此期間,利息是根據銀行需求計算的。

由此可見,理財產品的持續時間越短,集資期越長,實際回報率就越低。因此,在購買銀行理財產品時,不僅要注意產品的收益率,還要計算時間賬戶,以避免籌資過程中過度的收入損失。

  5.投資是在你的承受風險之內嗎?

由于財富管理產品的風險等級分類沒有統一的規定,各銀行對理財產品的風險等級采用不同的符號。根據產品風險的特點,一般銀行將理財產品的風險從低到高分為五個等級:R1級理財產品:R1級理財產品,保本收益很低,R2-R5級金融產品不保本,風險也在逐層增加。

這里提醒您,銀行計算機系統將定期對購買理財產品的客戶進行風險評估。此時,客戶必須親自填寫問卷,而不聽取財務經理的意見。與其自身或較低風險水平相對應的金融產品應作為風險評估的結果而購買。

四.銀行金融產品的識別

1.首先,仔細研究產品規格。

  凡是銀行自發的理財產品,在產品說明書中,會有一個以大寫字母"C"開頭的14位產品登記編碼,只要在中國理財網的搜索框內輸入該登記編碼就會查詢到對應的產品。

二。二是仔細閱讀產品合同。

  正常情況下,在理財產品說明書上會寫明理財產品管理人或者發行人,如果有疑問也可以找銀行理財經理確認。如果是自營的理財產品,銀行會在產品的投資合同上加蓋銀行公章。如果是代銷類產品,理財產品發行機構會在委托銀行代理銷售的理財產品的投資合同上加蓋公章,銀行則會在匯款等業務憑證上加蓋公章。

銀行存款安全穩定,具有較高的收入。這是最好的時間和最糟糕的時代。投資管理的方式越來越多樣化,但有太多的例程。投資和財務管理,無論什么時候,我們都要照亮我們的眼睛,努力避免在財務管理的道路上的凹坑。

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