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不只是“按居貸” 建行先發布局租賃住房金融

中國房地產報2019-12-17 12:41:24



中房報記者 唐軍


日前,中國房地產報記者獲悉,為培育和發展長租市場,中國建設銀行先發布局我國租賃住房金融。中國建設銀行深圳分行與11家房企以及11家企事業單位舉行住房租賃戰略合作簽約儀式,推出了包括“CCB建融家園”在內的長租房源,共計5481套。并對符合條件、有長租需求的個人發放“按居貸”,貸款覆蓋整個長租期限,貸款時間最長十年,單戶最高額度100萬元人民幣,利率優于同期個人住房按揭貸款。而中國建設銀行對住房租賃金融的布局,已正從頂層設計,推進在深圳、武漢、廣州、合肥等試點城市探索性的落地。


建行先發布局租賃住房金融


11月3日,建設銀行深圳分行與招商、華潤、萬科、恒大、中海、碧桂園、星河等11家品牌房地產公司,以及比亞迪、方大集團、研祥智能、兆馳等11家企事業單位舉行住房租賃戰略合作簽約儀式。中國建設銀行董事長田國立、副行長龐秀生,深圳市副市長艾學峰出席并見證簽約。深圳市政府相關部門以及建行有關部門負責人部及房地產企業代表參加了簽約與揭牌儀式。


在戰略合作簽約儀式上,建行深圳分行正式發布個人住房租賃貸款產品“按居貸”,還推出5481套包括“CCB建融家園”在內的長租房源。


而令人關注的是,在當天的儀式上,建行參與投資的2家住房租賃服務公司——由建信信托控股的建信住房服務(深圳)有限公司(以下簡稱“建信住房”)及建行與深圳市人才安居集團合資的安居建信租賃服務有限公司正式揭牌。


從支持品牌房企建設長租公寓、個人住房租賃貸款產品“按居貸”的發布,以及建行參與投資的2家住房租賃服務公司的揭牌亮相,這一連串的舉措標志著建設銀行先發進軍我國住房租賃市場。


在儀式上,中國建設銀行副行長龐秀生表示,加快發展住房租賃業務,是建設銀行積極貫徹落實黨的十九大報告關于“加快建立多主體供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度”精神的重要舉措。建行從供給側入手,通過市場化手段,以幾十年來對住房市場的深刻理解,依托六年磨一劍打造的新一代核心系統為技術支撐,通過搭建住房租賃綜合服務平臺,提供多樣化的金融產品服務,多舉措組織房源,建設高品質的長租社區等,為推動住房租賃市場健康發展,助力實現人民對美好生活的向往,貢獻建設銀行的智慧和力量。


萬科集團董事會主席、首席執行官郁亮表示,此次與建行的深度合作,致力于共同為有夢想的年輕人服務,希望不僅能通過開發房源,也通過長租房源為更多城市居民解決居住問題,為改善深圳人才住房供給結構、發展深圳人才安居事業做出貢獻。


用房承租企業研祥智能董事長陳志列表示,建行提供的“CCB建融家園”長租房,切中、緩解了深圳高新企業人才引進、人才安居的痛點,企業和員工是真正的受益者。深圳市人才安居集團董事長賈保安認為,此次合作為人才安居集團和大型企業提供長租用房,必將為深圳人才安居事業和經濟社會發展起到重要推動作用。


中國建設銀行總行龐秀生副行長致辭


建行深圳分行從供給側入手,創新住房租賃產品金融服務。通過與房地產企業合作,探索豐富住房租賃市場供給主體,針對不同需求的,提供多層次住房租賃金融產品;推動市場批量待售房源“由售轉租”和社會零散房源“由短變長”;而面向租房客戶,則創新推出“按居貸”業務,鼓勵通過銀行信用穩定租賃關系,為市場增信,向社會積極傳導“房子是用來住的、租挺好”這一住房新觀念。


而建設銀行深圳市分行推出的個人住房租賃貸款產品“按居貸”,則為全國首家國有大銀行開展的個人住房租賃貸款。


建行向符合條件的個人發放的用于其本人支付房屋租金等相關用途的人民幣貸款。“按居貸”的申請條件是:出租人在簽訂租約時,需選擇躉交(一次性付清)租金。對于租房者而言,其可以借此申請建行租賃住房貸款;建行“按居貸”在利率上,1年期的貸款月息在0.363%,1-3年期的貸款月息在0.396%。


很明顯,建行“按居貸”產品享受基準利率優惠,這是低于目前個人住房按揭貸的利率市場水平的,給租房者們帶來了真正的實惠。而對房東而言,則可以一次性獲得一筆可觀收入,從而進行投資理財。由此,建行可以借此獲客,并鎖定客戶賬戶,增加理財產品投資者。


不只是“按居貸” 也不只是深圳


而中國房地產報記者調查時發現,中國建設銀行本輪對租賃住房金融領域的創新與拓展,不只是“按居貸”產品,也不局限于深圳市,而是針對武漢、廣州、合肥、佛山等多個租賃住房試點城市,提供多層次租賃住房金融產品的探索式創新。


10月13日,中國建設銀行湖北分行黨委委員、副行長周輝東在武漢市住房保障和房屋管理局召開的銀行與租賃企業的對接會上透露:“對于住房租賃市場,我們建行首要的是根據新的政策要求,如何把這個市場機遇把握好,以助力開發企業、租賃運營企業在這輪市場機遇中做大做強,我們要及時關注市場及政策的發展動態,并關注其他省市的相關產品創新與發展,積極做出新的調整與產品創新服務。”


而關于租賃住房的產品創新,周輝東在與房地產企業及公寓運營企業交流時強調:“我們的概念是,只要不觸動政策紅線,我們的創新力度將會是最大的。而且我們希望通過一些項目或企業的探索試點好了之后,迅速復制,大力推廣。建行會根據開發企業及租賃運營企業的不同需求,推出相應的金融產品服務。而對于承租人,我們也根據租賃人群收入水平及生活方式特點,也劃分了幾個不同的類型群體,針對大學生、政府機關人員,企業高管等客戶群體的需求,提供有差異的產品服務。”


據悉,會后,中國建設銀行湖北分行迅速與武漢第一批入圍發展試點的26家租賃住房開發和公寓運營企業簽訂了戰略合作協議。


世聯紅璞公寓武漢公司總經理陶雯接受中國房地產報記者采訪時說:“通過這次銀企交流確實加強了建行對租賃行業和公寓開發運營的了解,而建行行動也很迅捷,取得了搶先布局,目前武漢試點的所有長租企業,基本都已經簽約。至于開發企業及長租公寓運營企業和哪個分行合作,是由建行湖北省分行直接派發名單。”


10月17日,建行湖北省分行與武漢市住房保障和房屋管理局舉行了“武漢市住房租賃戰略合作協議暨金融綜合服務平臺建設框架合作協議”的簽約儀式。以幫助武漢市建設住房租賃金融綜合服務平臺,為行業提供全方位的金融服務。


而同日,中國建設銀行安徽省分行與合肥市住房租賃行業聯盟簽訂戰略合作協議。


10月24日,中國建設銀行廣東省分行與廣州市房地產租賃協會召開“建行&廣租協業務合作落地會議”。


中國房地產報記者采訪獲悉,該會議取得了幾項成果:一是,建行針對廣州市租賃協會的會員單位推出長周期、低息、無抵押貸款,相關產品正醞釀出臺、很快推向市場;二是,擬啟動租賃行業基金;三是關于首期貸款投放規模,金額不低于100億。


華中師范大學經濟與工商管理學院教授,房地產研究中心副主任陳立中與中國房地產報記者交流時,無比感慨:“這個力度,真是:從要買房、找建行,發展為:要租房、也找建行的節奏啊!”


1985年4月,建行在深圳發放了全國首筆個人住房按揭貸款,此后,“要買房,到建行”的口號便家喻戶曉。


周輝東說,建設銀行是我國住房金融發展最早的,是全國第一家公積金承辦銀行,也是住房信貸規模最大的國有五大商業銀行之一;另一方面,我們與開發企業的合作很深,不管是國企還是有影響力的民營房企,合作的信貸規模都很大。這都為我們拓展租賃住房金融奠定了很好的合作基礎。


中國房地產報記者采訪中了解到,在今年全國12個城市開展住房租賃試點工作思路確定時,中國建設銀行即專門成立了住房租賃領導小組,并參與了國務院《住房租賃管理條例》和住房租賃服務平臺建設頂層設計,以及住房租賃監管服務規范和標準的制定。


一位資深房地產金融專家表示,建行在本輪對住房租賃金融產品的創新與拓展是全方位的,將涉及租賃消費信貸、長租公寓開發、公寓運營、裝修等住房租賃市場各產業鏈環節的金融服務。


在中國房地產報記者發稿前,陶雯告訴記者:“我們向建行申報的信貸規模為3-5個億,目前針對手中正在操作的項目的裝修、運營的需求,建行給了我們4000多萬的授信額度(貸款無抵押),我們正在按照建行的要求,按流程辦理貸款,而建行給我們的貸款利率也很優惠,為年化5點幾。”


這表明,中國建設銀行對住房租賃金融的布局,從頂層設計開始,已經推進在深圳、武漢、廣州等試點城市探索性的落地。中國房地產報記者預見,隨著其與深圳、廣州、武漢、合肥等全國首批租賃住房試點城市在租賃住房金融領域合作的不斷深入,其“按居貸”及相關創新產品將會在深圳之外的多個試點城市陸續現身,復制推出。



為培育和發展長租市場,鼓勵長租,中國建設銀行深圳分行特別推出個人住房租賃貸款“按居貸”,關于“按居貸”,建行一位負責人向中國房地產報記者提供了一份詳細的產品介紹與說明。




一、租房最高可貸100萬、享基準利率


個人租房可以向建行貸款,最高可貸100萬,而且是基準利率,最快1個工作日可放款!


二、借款申請人條件:


1.與出租人簽訂租約,選擇躉交租金方式。

2.借款人年齡滿22周歲,且年齡與額度期限之和小于等于70。

3.已交納租約押金,其中:貸款支付租金費用已含押金和單位統一為員工辦理租房手續免交押金的除外。

4.具有合法穩定的收入來源,有按期償還貸款本息的能力及還款意愿,有良好個人資信客戶。

5.境內居民在深圳市最近有連續3期及以上繳存社保或公積金的記錄;境外人士最近有半年以上的深圳居住證明,居住證明包含水、電、通信等記錄。

6.未列入全國法院失信被執行人名單;客戶洗錢風險評級為非高風險客戶,且未被人民銀行、公安機關、審計機關等有權機關開展反洗錢調查;境外人士未列入反恐名單。

7.信用狀況良好,無重大不良信用記錄,未列入建設銀行不良信用記錄名單或內控名單。

8.最近3個月內個人信用報告的查詢原因為“信用卡審批”的查詢記錄≥5次或“信用卡審批+貸款審批”的查詢記錄≥8次,不予準入。

9.鵬元征信顯示的電話(含移動、聯通、電信)最近一年新開電話號碼累計5個及以上的,不予準入;

10.建設銀行規定的其他條件。


三、還款方式:


可采用委托扣款、柜面還款、網上銀行、線上平臺APP自助還款等方式。



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