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小貸公司與銀行的區別,融資貸款必看

環洋金融2019-12-17 15:46:18

?小貸公司與銀行的區別

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對于銀行貸款來說,申貸人往往要滿足兩個條件才有機會從銀行獲得貸款:


第一,外部條件

它可以由你來自由把握。比如,如果您的資質尚可,那么選擇銀行則比其他貸款機構劃算很多,而從銀行中再選擇貸款利率低且與自己資質匹配的產品,則成為了重中之重的環節。


第二,自身條件

正如上述內容中說到的,每家貸款機構面對不同用戶可能會執行不同的貸款利率。其會根據借款人的信用狀況、收入狀況、負債狀況、職業狀況等方面綜合評定。舉例來說,如果您名下的信用卡有負債,貸款利率可能達到最高上限。假如您的信用記錄正常,且職業良好,是公務員、高管或是在事業單位、外企上市公司等地方工作的話,貸款機構則會給您較低的貸款利率或較高的貸款額度。

而對于很對申貸人來說,這兩個條件是極為苛刻的,小貸機構卻在這兩方面有著相對寬松的限制:

1.進件門檻

銀行利息成本雖然較低,但申請的門檻較高,不是想申請就申請的,要看資產,要看是否是本行的優質客戶;小貸公司則不一樣,只做放款的申批,主要服務銀行貸不了款的人,只要有工作,有信用,一般就可以貸到款。

2.程序簡單

銀行申請貸款要提交資料,審批,簽合同,最后才放款,一般最快也要幾個工作日;小貸公司則不一樣,快捷,有些小貸公司速度快到可以當天就放款,對于急需資金的人來說,無疑是福音。

那為什么小貸公司的利息會比銀行高那么多呢?這里面是有原因的,在這里我們把貸款當作一種商品就比較容易理解了,利息成本就是價格,由成本和市場供求來決定的:

1.運營方式

運營方式不同 ,導致成本相差很大。銀行是坐銷,有存款、貸款的人都到銀行來辦理業務;而小額貸款公司則是專人負責,只負責對客戶的申批,這里面的每一個環節,如收資料、審核等都需要大量的專業人員。做每一筆貸款所付出的人力成本都是差不多的,銀行在這方面會選取優質客戶,對他們大量的放款,做批量,這類似商品批發與零售的區別,所以小貸公司的利息成本會高很多。

2.資金來源

資金來源也影響著利息成本,銀行具備存款、放款兩個方面的功能,可以大量的吸收低成本的儲蓄資金;小貸公司則不一樣,沒有存款功能,只能獲取相對高成本的資金,如小貸公司向銀行貸款,或者民間借貸等,只能靠自有資金進行滾動。

3.政策

銀行還受政策影響,有些行業是國家明令禁止進行放貸的;小貸公司則自負盈虧,放款給誰都可以。

延伸閱讀——


小貸公司與銀行貸款的優劣對比

銀行貸款的優勢

1、優惠政策較多,國家對于中小企業的扶持政策還是有很多的,各個銀行也紛紛出臺各種優惠政策來響應國家的號召,因而對企業來講減緩了經濟壓力。


2、銀行貸款速度快,如果提交的材料符合銀行的要求,且抵押物或擔保人符合標準,可以快速得到所需資金。


3、利率成本較低,相對于其他類型的貸款公司或機構來講,銀行貸款的利率較低,這對中小型企業來講,可以降低還款成本。


小貸公司優勢

1、門檻低 相對銀行來說,小貸公司無抵押貸款門檻要低一些,比如工資以現金形式發放但能提供自存流水的人、月收入未滿四千元的人……都能在這里看到希望。

2、銀行對貸款資金流向的把控是很嚴格的,小貸公司在這一點上相對較為寬松,從而給借款人的資金運用開啟方便之門。

3、目前由于監管不到位,相關的法律法規不夠健全,金融市場上部分小貸公司沒有接入央行征信系統,所以即使還款過程中有逾期,也不用擔心該記錄影響今后的房貸、車貸等申請。

銀行貸款的劣勢

1、辦理手續多,在銀行辦理貸款業務相對來講手續比較多,繁瑣。

2、抵押物要求較為嚴格,銀行貸款對于中小企業來講需要抵押物或第三方擔保,而且其對抵押物要求嚴格。


3、對信用要求較高。企業及企業法人需要具有較高的信用記錄。否則很難通過審核。


小貸公司劣勢

1、利息高,由于小貸公司無抵押貸款門檻低,所以承擔的風險也相對較高,為了減少損失降低風險,貸款利息將高于銀行無抵押貸款。

2、安全性低,小貸公司無抵押貸款市場魚龍混雜,不少騙子從中渾水摸魚,給借款人造成一定的困擾,為了避免落入騙子圈套,大家一定要謹記:沒有拿到貸款前不要支付任何費用!

總結

其實,借錢不管是找小貸公司也好,銀行也好,大家都要謹記“出來借,遲早是要還的。”

所以在借錢時,一定首先要綜合考慮清楚自己的還款能力和利率等接受能力,月收入能否負擔起每月的貸款利息至關重要。


在小貸公司和銀行之間如何選擇完全就是在個人條件和利益平衡上來決定,只要能滿足個人資金需求,自己也能接受的利率政策和貸款條件,那就是最適合自己的,也就是最好的。

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