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你投P2P,真的知道你投的是什么標的嗎?

P2P評級2020-05-22 07:56:57

摘要:最近對于P2P的投資人來說,連續遭受負面新聞暴擊,這個勢頭之下,我們還能再投P2P嗎?我覺得你可以從了解了解你投的標的開始,懂了之后再考慮。P2P平臺上,一般都有什么標的???

最近對于P2P的投資人來說,是連續遭受負面新聞暴擊的低谷期:


復星集團董事長郭廣昌前兩天談及P2P行業說: “我從來不看好P2P,我不是說所有的,但基本上都是騙局。一個金融企業的核心就是風險的定價能力,無論用大數據也好,用產業經驗也好,用你的產業鏈上下端(的資源)也好,離開這種(風險定價)能力,其他在做的基本都是耍流氓?!?/span>


然后宜人貸在美國被提起集體訴訟,宜人貸股價連跌數日。


喂,這個勢頭之下,我們還能再投P2P嗎?


我覺得你可以從了解了解你投的標的開始,懂了之后再考慮。P2P平臺上,一般都有什么標的?


1.凈值標


先上一道數學題,不對,是凈值標的操作原理:


以10000元投資為例,凈值系數0.9為例,普通標年利20%,凈值標年利15%為例。


借款人A按照規則發布9000元的凈值標,獲得9000元后,又將這9000元投普通標,獲得8100元凈值額,再次發8100元的凈值標,獲得8100元后再次投普通標,獲得72901元……


所以,你也發現了,凈值標的操作者其實是以10000元的自有風險投資的債權作為保底,向那些不喜歡投長標的人借了數倍的金額來進行投資,賺得息差,其本質其實是信貸資產證券化。


對凈值標的觀點褒貶不一。


一方面聲音認為,凈值標加速和盤活了資金的流動性,對平臺的活躍度具有一定積極作用。另一方面聲音認為,在這么大的杠桿效益下,投凈值標其實并不安全,一旦普通標出事,借款人很有可能無法以高于資金幾倍的資金還給其他人。


2.抵押標


抵押標很好理解,融資者以一定的抵押品作為保證,通過平臺發布融資需求,抵押物可以是房產、土地、車輛、貨物等。


當然,借款人如果沒能在規定時間還款,P2P平臺是有權處理抵押物嘀,用來償還約定的借款本金、利息、違約金等費用。


抵押標是目前P2P平臺上最常見的標的,投資風險較低,多為優質中小微企業的融資標。


不過,這抵押標里也有些套路,這個我們下次具體聊~


3.流轉標


流轉標呢,其實就是一種債權轉讓,債權人將手中優質的債權轉讓給其他有投資意愿的投資人,并且承諾在一定期限內回購該債權。


在投資人受讓債權的期限內,投資人本金及收益的安全一般由P2P平臺提供連帶擔保,在投資人受讓債權屆滿時,擔保債權人如約回購債權,投資人獲得收益。


流轉標的優勢在于,投資人一申購就生效,沒有資金空檔期,讓資金獲得最佳收益。


4.信用標


這個就有點厲害了!借款人不需要抵押,也不需要擔保,只需要在P2P平臺上提交資料,通過審核后便可以取得信用借款。聽起來,風險有點大啊。


不過,平臺也會考察借款方的經濟效益、經營管理水平、發展前景balabala的情況,以降低風險。


而且,信用標也不素誰都能借的哦,一般面向的發放對象為公務員、教師、醫生等機關企事業單位的人員,還有一些有固定職業、穩定收入的白領、中小企業管理層等。


P2P信用標的借款額度較小,收取的利息相對較高。但我們的信用體系并不完善,信用標在項目審核環節存在很大的風險,逾期量較大,現在P2P平臺的信用標正在逐步減少。


5.擔保標


這種標有擔保方提供保本保息的承諾,也就是說,如果項目出現逾期,一般會由擔保公司進行賠付,平臺單純發揮信息中介作用。


?由于擔保公司要承擔本息風險,平臺將大部分收益都轉移給了擔保公司,所以留下給投資人的收益并不可觀,一般都在10%以下。并且,一旦擔保公司出現問題,將會引發一系列平臺逾期事件。


擔保標一度很流行,但由于近期部分借款人大量逾期,造成擔保人損失嚴重而受到重創。


6.秒標


秒標,聽起來是不是很不一樣,這種標確實很另類。


秒標大多是P2P平臺為招攬人氣,發放的高收益、超短期險的借款標的,秒標多是賺取眼球的廣告標、娛樂標,號稱滿標后1秒鐘立馬還款。可以,這很秒標!


But,秒標其實風險很大。


如果P2P平臺在一段時間內大量發布秒標,很可能是平臺跑路的前兆。他們的員工或客服也許會告訴你,這是在做回饋或優惠活動,但他一定不會告訴你,秒標可能就是龐氏騙局,給投資者以誘餌,利用新投資者的錢向老投資者支付利息和短期回報,制造賺錢的假象,進而騙取更多投資。遇到這樣的現象,小伙伴們請果斷繞道。(來源:公眾號互金俠)

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