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帝都金融圈內投融資業務騙局大揭密

金融行業網2019-12-17 14:51:42

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(摘自網絡)


  曾幾何時,政治金融中心的北京,潮水般涌進了一批“華夏驕子,金融精英”,上至自稱腰纏多少兆億美金的大老板,下至債臺高筑準備跳樓的引資企業家,中間有食不果腹衣不遮體卻夢想一夜暴富的居間人,還有一些神秘莫測真假莫辨的二法人、總代理……,構成了北京城地下金融街里的一條亮麗的風景線。


由于這些“金融精英”們的匯聚,北京城地下室、小旅店、賓館、飯店、寫字樓的生意異常火爆,還帶火了復印、打字、掃描、傳真等相關服務行業。


君不見——


馬路牙子寬無邊,免費茶座吹破天。


編個項目當法人,畫張存單裝財神。


百億千億信口來,銀行好比自家開。


百萬千萬算個啥,傭金都能上億拿。


空手欲套白臉狼,頭破血流撞南墻。


見到棺材夢不醒,前赴后繼是精英。


本來,投融資是發展經濟必不可少的重要舉措,是政府、銀行、企業的高官、高管們玩的“游戲”,不知啥時變成民間雜耍啦,而且還成了社會熱點,一時間,男女老少齊奔波,熙熙攘攘弄潮忙,真有點把錢酹淘淘,心潮逐浪高的味道。


還是讓我們看看這民間雜耍都有哪些內幕吧。


一、 戲班子人員構成


基本是三塊五方。哪三塊?投資(財團)、用款(項目法人)、居間各為一塊,其中居間人又可一分為三方,即靠財團一方、純居間一方、靠法人一方。這就形成了三塊五方。


在這個戲班子里,居間方最活躍,遇到財團,他說他手中有法人;遇到法人,他說他身后有財團。他就是不能自己跟自己耍。財團和法人的身份相對穩定一點,可也不盡然,真有忽而是法人,忽而又是財團的人。只是他們的生活檔次一年不如一年,一天不如一天。


二、雜耍的套路


套路1:不還本,不付息,白給的錢。


居間人B對某項目法人A說:“我身后是海外回來的**大財團,有一種不還本,不付息,白給的款,款到你企業賬上,返回30%,剩下70%給你白使。人家還是上打款。你的項目需用款300億,他打給你333億,你只返回33億,保證你項目全額用款。”


法人A:“真有這等好事?那300億他一分也不要啦?”


居間人B:“你看我啥時說過假話?人家光美金就有3萬多兆億,回來就是支援國家建設的,給你300億人民幣算個啥。你快把《可研報告》、《申貸書》給我,我讓銀主看看,如沒問題,下周一就放款。不過,你得先把《居間承諾書》簽了,引資成功,你得給居間人3%,共9.9億。”


法人A:“給你5%,要不8%,10%都行。”


居間人B:“俺可不貪,9個多億足矣!那你就等著和銀主簽合同接款吧。”


接下來的事情就是法人接到銀主的《放款確認函》;法人找工程公司包工頭,以給工程為條件借款100萬;再以天上人間的高規格接待銀主、居間人代表進行項目考察、游玩;最后就是永無止境地等待放款;一直等到包工頭起訴法人,法人被冠上詐騙罪服刑還沒見到一分“不還本,不付息,白給的錢。”


這樣拙劣的雜耍有時也變變名稱,如“扶貧款”、“解凍資金”、“增值下線款”等等,居然能年復一年,長耍不衰。


套路2:名正言順“搶”銀行


這可不是持槍蒙面入行,襲警殺人搶劫,而是名正言順地搶銀行。還美其名曰“直存款”,如果法人怕拿不到錢就來個“戴帽直存”。這樣你總該接了吧?既然同意接,那感情投資“茶水費”總不該吝嗇吧?8%的貼息款總該預備吧?資金移動費還指望銀主交么?這些錢即使法人不出也會有冤大頭來出,剩下的就是高高興興進行辦手續了。


銀行的人都知道:直存款,就是搶銀行。表面上看,銀行是沒有風險的,資方從企業拿到貼息也是睜一眼閉一眼。一旦上升到法律層面:存款人存款自愿,取款自由;銀行有義務支付存款利息和到期歸還本金。可是銀行已經和企業合謀將資方的錢調動到企業賬戶,如果企業虧損還不上錢,誰來堵窟窿呢?這么做和從銀行搶錢有什么區別嗎?所以,高高興興進行,垂頭喪氣出來就是必然的了。


也許有人會振振有詞地說:“***都辦成啦!”


我信,但那不是民間雜耍,那是肉食者謀之的,最后都是銀行的壞帳,國有資產的流失,居間費都變成了受賄金額,上海的社保案就是明顯的例證。在法制逐步健全的今天,誰還愿意做陳良宇第二呢?


套路3:不上網保函和美金趴賬款


稍稍有點金融常識的人都會知道:保函沒有不上網的,不上網就是假的。上網的保函和存單一樣,只是你所開數額的錢都到銀行去了,已經不是你的錢你項目根本用不上,在這種情況下,還要你支付相應的費用,有肯么?同類型的還有美金存款趴賬,這種情況下存款人只是個人頭,底單依然不是他的名字,他沒有支配這個錢的權利,存單只能當廢紙罷了,戲班子里有很多這樣的單子,什么1430、6980、9630的,海了去了。


如果真有肯花錢弄這幾張紙的,并幻想著拿到銀行里去弄款。耍戲法的不敢進銀行就出新招:要求必須有當地財政局擔保。偏偏就有人不信邪,以為自己在地方一跺山搖,就硬著頭皮送大禮托關系請市縣長、財政局長給出擔保函。哪個長都不傻:用地方的財政收入來擔保投資資金的安全性,最后是國家償還,擔保不是一件小事,和實際出資沒什么兩樣,如果項目虧損了,償還就相當于賣國。他敢嗎?


套路4:三方委貸款


顧名思義,就是企業將項目或資產抵押給銀主,銀主將資金劃入銀行,由銀行采用銀行的委貸合同版本,監管發放貸款給企業。這是改革開放之初,國家急于引進外資,當時外方多沒有放款權(金融機構才有的),國家有關部門才制訂了這么個方案。


在銀行的版本里,銀行是不承擔任何責任的:你要和用款企業合作,和我沒任何關系,我還要收管理費。現在真正有錢的銀主,是不會這樣把錢貸給一個不了解的項目或者企業,而自己既不參股,又不管理,又不監管,這和把錢扔到水里有什么區別呢?


耍戲法的正是看準了這一點,搞了一個銀主的委貸版本,在銀主的版本里,有一句貓膩的話:銀行“代收代付”,如果收不到該怎么付?是要拿銀行的錢去填補么?這又是搶銀行了。


所以,企業法人忙前忙后幾個月,錢沒少花,可銀行版本銀主不干,銀主版本銀行不做,最后還不是花錢買教訓,自認倒霉。


套路5:空殼投資


這些投資集團,大都在什么大廈、什么中心有間辦公室,有幾臺電腦,有幾位小姐坐在電腦前化妝描唇線。至于自有資金一分也沒有,連辦公室都是借用或租用的。別看他們的名字起得很響亮,什么“中國”、“中華”、“中超”、“國際”、“華人”之類的,都是花幾千元錢委托咨詢公司在香港注冊的,根本沒有金融許可證,一句話:該投資集團是個空殼。其目的就是依靠一些社會關系,再搞一個發布投融資信息的忽悠網頁,來套項目、騙錢。


若有嗷嗷待哺的企業頭頭上鉤,那是絕不會讓他脫鉤的。


第一步:下通知函:我們董事會研究了貴企業申貸資料,同意全額投資;


第二步:到企業考察,處感情;


第三步:再下通知函:請貴企業再補充一個《風險評估報告》就行了,并指定三家評估公司,由企業任選(當然這三家都是事先合謀好的);


第四步:企業高息舉債20萬,選一家評估公司給克隆一個《風險評估報告》;


第五步:空殼公司和評估公司各分10萬評估費。


沒有第六步,如果有,就是公函通知企業:補充企業根本無做到的擔保或抵押。如果企業申辯:事先就告訴你們了沒有這些呀!空殼公司老板一聲奸笑:“傻帽,玩死你!”


企業頭頭終于明白:再說什么也沒用,多打一個電話多發一個傳真都是浪費!人家空殼公司老總和風險評估公司的老總們正狂笑著揮霍你那20萬學費呢!


套路6:存單質押


這是最簡單的一個小戲法,用款企業是拿不到存單原件的,幾經轉手,頂多拿到一張掃描件,多數都是傳真件、復印件。如果抵押從銀行貸款,這種情況和銀主把存單直接給你使用沒什么區別,資方要多少貼息都沒關系,就是 90%,也還有 10%,反正還不了還可以劃存單里的錢,現實中根本不會有資方這么做。國內流行的存單質押也是存在貓膩的:要銀行出個保證能把存單退還給資方。如果還不了的情況,那么銀行既要劃款,還要把存單退回,那么這個漏洞算什么呢?只能還是搶銀行。所謂的保證,不是銀行的正規業務,即使所謂的關系有效,到時候也是三敗懼傷,行長首先被咔擦,真的有資方肯為了一點所謂的貼息冒這么大的風險么?最多還是中間人的妄想吧。


雜耍的套路還有很多,這里就不一一列舉了。他們的出現和長耍不衰肯定有他存在的社會基礎,金融管理部門睜一只眼閉一只眼,司法部門更是民不舉官不究,為什么會這樣?


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