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公積金、商業貸款必知:買房如何才能最省錢?

2020-05-25 14:26:29

新浪樂聚訊(編輯吳曉燕)個人住房商業貸款和住房公積金貸款與購房者密切相關,中央銀行“雙跌”,面對各種新政策,貸款如何才能省下最多的錢?

首先,我們應該跟上最新的貸款政策。

1.客戶(在家庭單位內)購買第一套住房;或客戶家庭以客戶家庭的名義擁有一套住房,抵押貸款已完全解決,然后購買第二套房屋:

純商業貸款的首付是25%,貸款是75%,利率是基準,即4.9%。

以純公積金發放貸款的,首期支付20%,貸款80%。利率執行基準為3.25%。

采用公積金商業組合貸款,首付25%,貸款75%,利率執行基準。

二、客戶家庭有一套房屋,而商業貸款尚未結清,然后再購房:

純商業貸款:定金40%,貸款60%,利率上升10%,即5.39%

純公積金貸款:首付30%,貸款70%,利率實施基準,即3.25%

公積金商業組合貸款的首付額為40%,貸款為60%,商業貸款部分增加10%,即5.39%,基本資金部分增加3.25%。

3.有兩套或兩套以上以客戶家庭名義沒有貸款或貸款已結清的住房,然后購買:

商業貸款凈額,25%首付,75%首付,利率實行基準利率4.9%

4.有兩個或兩個以上以客戶家庭名義建造的住房單位,其中一個尚未安置,并再次購房:

商業貸款,定金40%,貸款60%,利率10%。

(五)客戶家庭以客戶家庭的名義擁有兩個或兩個以上住房單位的,如果貸款未結清,則買房不能借入。

如果貸款只打算在還款期內購買單位,則優先發放公積金貸款。目前,公積金貸款5年內的利率為2.75%(包括5年),5年以上的利率為3.25%,而商業貸款的利率為4.9%。貸款600000元,等本金和利息貸款30年,公積金貸款將比商業貸款節省近200000元利息。

如果你打算在還款期內再置業,第一個單位會優先提供商業貸款,而第二個單位則會使用公積金貸款。

例如:以600000元貸款、30年等本金和利息貸款為例。

第一種方法:第一套貸款采用純商業貸款,貸款利率多數銀行可給予10%的折扣,即4.64%,總利率為512481.29元,有的銀行的貼現率甚至更低。在還款期間多購買兩間房,根據現行政策,可以按照第一套標準執行。貸款利率為3.25%,總利率為340045.65元。這兩套房子的總利息是852526.94元。

第二種方法:如果第一套貸款使用公積金貸款,貸款利率為3.25%,總利息為340045.65元。還貸期間再購房兩套,根據現行政策,商業貸款將實行兩套住房貸款的標準,貸款利率提高了1.1倍,沒有折扣,即5.39%。利息是611558.54元。這兩套公寓的總利息總計951604.19元。利息成本超過9萬元,比第一種方法多。

買房時,不僅要有未來的規劃,還要做好賬,看看哪一種貸款方式更適合自己。

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