北京理財網平臺

沒有按照貸款用途使用貸款,是否構成貸款詐騙罪?

2020-06-11 08:31:41
時間:2018-07-17 來源:中法網法考 作者:金翰明

  金漢明:廣強律師事務所·金牙大狀刑事律師團隊(金牙大狀律師網)詐騙犯罪辯護與研究中心秘書長

  關于這個問題,需要區分前提進行討論:

  一、合法取得貸款后,改變貸款用途必然不構成貸款詐騙罪。

第二,在利用欺騙手段騙取金融機構貸款后,變更貸款使用可能成為貸款欺詐的原因,但我們仍應區分變更用途的原因和實際使用的目的。

第一,在合法取得貸款后,改變貸款用途的定性性質。

  《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》明確指出:“要嚴格區分貸款詐騙罪與貸款糾紛的界限,對于合法取得貸款后,沒有按規定用途使用貸款,到期沒有歸還貸款,不能以貸款詐騙罪定罪處罰?!?/p>

  合法取得貸款后,改變貸款用途的為何不構成貸款詐騙罪?

  一方面,行為人是通過合法手段取得貸款,客觀上沒有實施虛構事實、隱瞞真相的騙取貸款的行為。即使事后產生非法占有目的,也不能將事后的非法占有目的歸責于前行為,行為人不構成貸款詐騙罪;

  另一方面,在實務案例中,很多企業以及當事人在申請貸款時的確是為了某項業務的經營,但由于現實情況發生變化項目無法繼續開展,或由于其他客觀原因導致不得不改變貸款用途,此時當事人仍將貸款用于企業正常的經營活動的,不能證明行為人主觀上的非法占有目的。

  第二,使用虛假的經濟合同、虛假證明文件等手段騙取貸款后,改變貸款用途也不必然構成貸款詐騙罪

  構成貸款詐騙罪,首先要求行為人在客觀上實施了虛構事實、隱瞞真相的欺騙行為;在此基礎上,討論行為人主觀上是否具有非法占有目的。改變貸款用途,可能是辦案機關認定行為而主觀上非法占有目的因素,但不能當然得出非法占有目的的結論。

  同樣是《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》的規定,其提出對于涉嫌貸款詐騙罪的案件,可根據下列情形推定行為人主觀上的非法占有目的:

(一)大量騙取資金,明知沒有能力返還;(二)非法取得資金后逃跑;(三)揮霍或者騙取資金;(四)利用騙取的資金進行違法犯罪活動;(五)為逃避返還而逃逸、轉移資金或者隱瞞財產;(六)隱瞞、銷毀帳戶、偽造破產、破產或者破產,以逃避資金返還;(七)其他非法持有或者拒不退還的。

結合司法解釋的相關規定,可以看出,相關規范并沒有將變更貸款的使用認定為行為人主觀非法占有的法律案件之一。

  客觀來說,若行為人通過欺騙手段取得貸款后,又改變貸款用途,對被控貸款詐騙罪的辯護是不利的。若當事人雖然存在改變貸款用途行為,但仍用于實際的經營活動,且能證明是受客觀原因所致不得不為之的行為,或者能夠證明當事人是為了創造履行能力、主觀上具有還款意愿,嚴格依據貸款詐騙罪構成要件之規定,其仍不構成貸款詐騙罪。

相反,行為人獲取資金本身的行為是違法的,同時,在獲得貸款后,他改變了貸款的目的,將其用于個人消費甚至揮霍,這往往被視為貸款詐騙罪。

  第三,以法院作出的無罪案例作為無罪辯護的參考

  無罪案例一:陳某某涉嫌貸款詐騙罪、信用卡詐騙一案

資料來源:湛江中級人民法院,(2017)廣東省08年刑事死亡61人。

  無罪理由:上訴人陳某某與中行湛江分行簽訂家居裝修分期付款業務后,沒有按規定的用途使用貸款,非法套現用于其他開支,存在欺騙行為。在貸款類犯罪中,貸款人通過欺騙手段取得貸款可能涉嫌騙取貸款罪、貸款詐騙罪。騙取貸款罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機構造成一定損失或者有其他犯罪情節的行為。貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機構的一定數額貸款的行為。兩罪的界限在于是否具有“以非法占有為目的”。認定行為人在金融詐騙犯罪中是否具有非法占有為目的,應當堅持主客觀相一致的原則,既要避免單純根據損失結果客觀歸罪,也不能僅憑被告人自己的供述,而應當根據案件具體情況具體分析。在本案中,上訴人陳某某因不具備貸款的條件而采取了欺騙手段獲取貸款20萬元,但向中行湛江分行申請家居裝修分期付款業務20萬元的信用貸款時提交了真實的身份資料及自己的不動產證明資料,證實了陳某某歸還欠款的能力,且案發前已償還了大部分貸款,案發后有能力履行尚未償還的小部分貸款的還貸義務,故不能認定陳某某對該款項具有非法占有的目的,不應以貸款詐騙罪定罪處罰。

無辜個案2:張素如被控以貸款詐騙罪

  來源:河北省高級人民法院,(2002)冀刑二終字第78號裁定書

無罪理由:原被告張某某通過欺詐手段獲得銀行貸款,并沒有按照合同協議使用貸款,但原初審被告張XXX利用貸款購買固定資產和期貨投資,能夠積極尋找償還貸款的途徑,并發現自己對銀行貸款的主觀占有不足,因此原被告張某某的行為不能作為貸款詐騙罪予以處罰。

  如果你有貸款問題咨詢,或者想找正規的貸款渠道,關注微信官方賬戶“貸記撥款”即可!

打南昌麻将技巧口诀 金蟾捕鱼怎么打 重庆快乐10分开奖网 香港二肖二码期期中特 佳永配资全国前三配资 青海省十一选五体彩 河北11选5一定牛任5遗漏 千炮捕鱼电玩城全部 通化大嘴棋牌游戏大 赌场21点算牌法有用吗 上海时时乐走势图