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貸款詐騙的形式有哪些

2020-05-25 14:35:26
時間:2016 08/03。資料來源:榮360原作者:李靖。

  貸款詐騙罪是金融犯罪的一種。刑法第193條規定,貸款詐騙罪是指以非法占有為目的,編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔?;蛘咭云渌椒?,詐騙銀行或者其他金融機構的貸款、數額較大的行為。貸款詐騙的形式有哪些?

第一,編造虛假的理由,例如引入資金和項目來騙取銀行或其他金融機構的貸款。近年來,這種情況屢屢發生。僅在上海一年內就發生了數十起欺詐事件。罪犯一般利用外國財團的巨額資金或“愛國華人在美國”的巨額私人存款,以優惠條件存入銀行,騙取銀行貸款和手續費。此外,許多罪犯偽造有效的投資項目,騙取銀行等金融機構的貸款。

  第二,使用虛假的經濟合同詐騙銀行或者其他金融機構的貸款。為支持生產,鼓勵出口,使有限的資金增值,銀行或其他金融機構有時也要根據經濟合同發放貸款,有些犯罪分子偽造或使用虛假的出口合同或者其他短期內產比很好效益的經濟合同,詐騙銀行或其他金融機構的貸款。如犯罪分子張某偽造某公司的出口供貨合同,并以虛假的合同向上海某銀行申請了幾百萬元的貸款后攜款潛逃。

第三,利用虛假證明文件騙取銀行或其他金融機構的貸款。所謂證明文件,是指向銀行或其他金融機構申請貸款所需的文件,如保函、存單等。例如,一家公司通過內部工作人員出具虛假存單,向另一家銀行貸款數百萬元。

第四,以虛假的產權證明作為擔?;蛑貜蛽?,以超過抵押品的價值,騙取銀行或其他金融機構的貸款。此處的產權證明是指所有能夠證明行為人擁有房屋等不動產所有權的文件,或任何時候都可以支付的汽車、貨幣、票據和其他動產等不動產的證明文件。例如,一名犯罪分子張,利用一家房地產開發公司偽造的房地產證書,騙取了銀行一百多萬元的貸款。

第五,銀行或其他金融機構以其他方式欺詐的,此處的“其他方法”是指偽造單位的公章和貸款印章;以假幣作為抵押騙取貸款;先貸款后騙取貸款的手段。本規定的精神是,無論行為人以何種方式騙取貸款,均應根據犯罪追究刑事責任。

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