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怎么開投資借貸公司?業務流程及經驗技巧實用教程!

2020-01-17 13:32:18

  目前,全國借貸熱潮正在興起,讓我們看到隱藏在民間借貸市場上的巨大商機,在此背后,我們不得不說,這股熱潮的載體,投資借貸公司、投資公司、金融咨詢公司、投資管理公司等名稱,投資貸款公司從銀行賺錢,這一看似有利可圖的業務也吸引著越來越多的淘金者。

然而,風險重重的私人借貸行業就像河流和湖泊的記錄.當我們看到剛剛進入這個行業而沒有投資和貸款公司經驗的人可以瘋狂賺錢時,我們也看到一些公司或老板不熟悉業務流程,缺乏風險控制意識,導致破產、坐牢、在大市場面前賠錢,以及如何吃這個蛋糕。投資和貸款公司是做什么的?缺乏投資價格貸款公司的經驗,不熟悉投資貸款流程可以嗎?從我本人十多年的私人借貸經驗和經驗中,筆者將給大家介紹這個行業的“舊背景”,分享開一家投資貸款公司的經驗,教你如何開一家投資貸款公司,如何發展客戶,如何發展業務,如何打造一個品牌,并希望所有準備好或已經加入私人貸款的大人物都能有更好的經濟效益。

  投資借貸公司放貸合不?

  很多人都會關注做放貸借貸業務是不是需要什么資質?開個投資借貸公司到底合不?實際上,不管投資、投資咨詢還是理財咨詢等等什么名目什么形式,提供的都是信息咨詢服務,而不是金融機構的職能,簡單的說就是和房產中介一樣,這里變成了錢的中介,只要你不碰客戶的錢、公司不直接放貸、公司不參與、不非法集資就可以。唯一的門檻就是工商注冊個帶有投資咨詢、經濟信息咨詢等營業范圍的公司,所以說,算是一個門檻比較低的行業。

  在政策層面,不管早喊的《放貸人條例》還是今年透露的《非存款類放貸組織條例》都還沒正式出臺,目前算是監管空白區域,也正因為此,在給市場更多發揮空間的同時,也導致了投資借貸行業的亂象叢生和良莠不齊。但是近幾年,從國家相關宏觀政策上,總體還是趨向鼓勵民間借貸、民間融資的發展,后續相信會有越來越多配套政策來引導其陽光化、規范化發展,而監管政策一旦出臺,必然會對經營的年限、規模、團隊、模式等都會有更加細化,肯定是越早進入這行越會受益以后的政策紅利。

投資貸款公司會這么做嗎?

  民間借貸這塊市場有多大?有據可依的數據是2013年中國民間融資規模超過3萬億,近年更以近三成速度增長。拋開這個恐怖的規模不說,就單純講講身邊的例子,短期就用錢銀行沒這么快吧,錢用一兩個月銀行沒這么短的吧,有信用不良的銀行不給放貸吧,年齡超過65歲的銀行不給放貸吧,等等很多情況下銀行貸款是沒戲的,怎么辦?只能找民間借貸。再說說投資客戶,現在老百姓有錢了也都知道理財了,但銀行降息、股市沉浮、房產低迷哪有什么好的投資渠道。所以說不管從資金需求還是資金供給上,身邊就是大市場,開個給供求兩方牽線搭橋的投資借貸公司還是大有可為的。

2015年8月,最新公布的最高利率,設定私人貸款年利率為24%,36%為“二線三區”。這一新規定完全違反了原有規定,在同一時期內不高于銀行貸款利率四次,表明這一新規定更加平易近人,從國家層面上充分結合和認識了現實市場,其次,我們還可以看到,相關部門對民間借貸的積極作用,有意引導和鼓勵其健康、陽光的發展,也更有利于進一步激活和私人閑置資本。新規定建議,月利率是完整的,與一般理財產品相比仍然非常強大,使得投資者既有動力又有底限,對投資貸款公司的后續業務也更好地拓展。

投資貸款公司經營的形式和優勢

  前邊講到開投資借貸公司低門檻、監管空白和客戶群體廣泛、市場需求大,也正因為此,當下整個民間借貸行業可以說是風起云涌,從小到皮包公司、大到金控集團,再到打著實體產業旗號變相的,投資借貸公司存在的形式可以說形形色色、五花八門,但總體歸納起來有如下六大運作模式:

  1)以皮包公司為形式的資金掮客模式

這是最低和最分散的形式,大多數是最初在正規投資和貸款公司工作的個人,他們有投資和貸款公司的經驗,對投資和貸款公司的業務流程有很好的了解,或有一定的投資者資源。他們大多通過個人資源尋找資本需求側,然后與部分投資者的借貸資源相聯系,或者直接轉移到一些投資和貸款公司。通過賺取介紹費或利潤賺取利潤的唯一好處是投入少,成本低。與經營公司相比,其弊端在于其相對松散和不可持續,是一種投機行為的運作方式。

2)貸款轉賬形式的利率差額方式。

  這類以江浙閩地區地下錢莊、河南伊川團伙為代表,一般都會成立一家投資類公司,或許以高額回報、或通過贈送禮品吸引參與投資放貸,然后將匯集的資金自用或再加碼放給想借錢的人賺取息差,這類公司一般會通過一些不等的融資項目做,使得表面上看似不碰資金,實際上屬于變相。優勢是手里會有可掌控的資金,劣勢在于公司吸收來錢需承擔給客戶不斷付息的成本,將壓力到了自身,一旦資金出口端匹配不出去或放出去的錢出現問題,很容易導致資金鏈斷裂,很容易陷入拆東墻補西墻最終導致崩盤,全國也爆發了很多這類集資詐騙事件,這種模式可以說屬于明確的法律違規問題。

(3)離線P2P形式的債權轉移模式

這種模式眾所周知的是宜新、關群潤、恒昌等代表,他們的經營形式是以公司負責人的名義向借款人發放貸款,取得一定的債權,然后按照期限、信用額度將類似的金融產品分配和包裝,然后出售給不同的投資者和回報基金,并以此回報新客戶。這種模式的優勢在于具有一定的杠桿作用,資金的使用容易獲取更多的業務,缺點是一定數量的自有資金獲得第一批債權流轉,第二,零散包裝的匹配更加復雜,即這種模式不透明,受到廣泛質疑。

4)信息對接形式的簡單中介模型

這種模式主要從山東開始,比較有代表性的是青島多色、濟南東方正街等公司,也可能與山東人的務實、誠實性質有關,他們的經營比較規范,屬于真正的點對點貸款對接,主要是為了滿足雙方的需要,讓雙方直接面談資金,利息、流向都是高度透明的,同時,借款人也需要使用動產。在這一過程中,他們沒有獲得資金的機會,也沒有參與這一過程,而是協助審查借款人的還款能力、借款用途和貸款后監督,這樣就不會對第三方角色施加壓力,建立一個基金池,客觀地評估企業風險,平衡借款人和借款人的利益,這不僅可以保護投資利益,而且可以降低借款人的融資成本,盡管中間收入的利潤率相對較低。但這種持之以恒、標準化的做法,使其越來越出名,凝聚了大量投融資客戶,并迅速得到全國同行的學習借鑒。

5)干預形式的中介模式

這種模式屬于簡單中間模式的多樣化或升級,是鄭州市作為主要開發區的民間借貸市場的典型代表模式之一。在原有的“一對一”、“不碰錢”和“透明度”原有的簡單中間模式的基礎上,增加了上層“失代償”,鄭州模式似乎兼具中間模式和地下資金銀行的優勢,并很快在河南市場發展起來,然后隨著競爭加劇、違法、賺取收入、自溶圈開始蔓延,逐步開始異化和虛假登記。到2010年,鄭州的模式徹底崩潰,現在幾乎是公司的顏色變化。在補償的情況下,對投資者有利,但補償必然會增加借款人的壓力和還款風險,同時補償也是公司的風控能力和經營壓力,限制條件是有限的。以它自己的方式,沒有辦法在法律上有意義,而且它有很大的政策風險。

  6)以線上P2P為形式的網貸平臺模式

  這類以人人貸、陸金所、拍拍貸、團貸網等為代表,屬于投資借貸公司的互聯網變種,多以電子商務、信息科技公司名義運營,其運作也分純居間、自融自用、第三方、三方合作等形式,可以說是線下投資借貸公司運營的另一個翻版,同樣也是形形色色、問題百出,優勢是互聯網打破了地域局限、匹配效率高、易集少成多,劣勢在于需不斷投資推廣平臺以便更多人獲知,還需組建專門網絡技術和推廣團隊,同時對借款方審核、風控也難以做到真實可靠,雖然很多網貸平臺也開始注重線下風控,但區域的不定性和分散無形中又增加了新的成本,可以說是進入簡單運營復雜。

  除以上六大模式之外,也有越來越多的人看到民間沉淀的巨量資金,或打著自身實業公司旗號、或打著資本運作旗號,成立投資借貸公司以項目投資、股權投資、非法集資等不同形式,許以高額回報吸引老百姓進行投資,慢慢陷入拆東墻補西墻境地最后資金鏈斷裂崩盤,比較典型的浙江吳英案、黃金佳案、廣東邦家租賃案等等,也給民間借貸市場帶來了較大沖擊,現在一定程度上從投資端的老百姓而言可以說產生了信任危機,他們投資選擇時也更和慎重。

開放式投資貸款公司的經驗及應注意的問題

隨著政策和法規的放松和需求的不斷增加,盡管行業正經歷一輪洗牌,但在當前市場和國家的情況下,任何行業都會遭遇巨浪和沙子,只要規則和條例要做,我相信,投資和貸款公司將迎來未來更好的發展空間。正如我早些時候所說的,登記一個投資和借貸公司很簡單,但水中的水很深。你為什么這么說?該行業涉及資本業務、風險控制、客戶信任、規范機制、客戶開發、運營紅線等,每個都可以說是非常復雜的,沒有投資和貸款公司的經驗,缺乏對業務流程的了解,想要快速的"賺錢的錢"業務并非易事。那么,如何打開一個投資和借貸公司,做的好,現在就可以到這一點,并與你分享一些實際的經驗。

  1)投資借貸公司經營地址的選擇

網站選擇是為了方便和服務的后續行動,選擇是多做少。重點是考慮是否有利于業務拓展的形象,是否方便客戶參觀,該地區是否足以劃分不同的功能區等。首選是貼近銀行、證券、同行、BA等,即幫助自己的形象也有利于相關業務的合作、開展,但注重遠方、法院等,畢竟門前有許多老字號,其次是高端建筑、企業宿舍、大型專業市場等,以促進潛在客戶的發展。另外,本發明的目的是選擇門房或寫字樓,門樓的效益好,便于宣傳和推廣,辦公大樓的租金低,隱私好,門頭房的相對優勢和劣勢優于辦公建筑,無論選擇何種形式,都考慮到交通便利,停車方便,幾年內無需進行維修或搬遷規劃,區域足以劃分形象展示、商務展示、客戶私人談判等關鍵領域。

2)建立投資貸款公司的品牌形象。

做資本業務的關鍵是獲得客戶的良好信任,這種信任主要來自于公司展示的專業和規范印象。因此,建立投融資公司品牌形象是非常重要的。如何創建自己的形象,最基本的包括銀行風格的裝飾設計、店內文化和商務展板、員工統一的工裝許可證、員工外觀和禮儀培訓,有條件的公司也可以通過文件夾、紙杯、圖紙、煙灰缸、宣傳材料等小對象統一標識圖像,從而使客戶能夠感受到公司標準的印象。在這方面,我們可以到銀行類別、連鎖店觀察和理解,或者委托專業設計公司進行總體的規劃和設計,只要更多的努力將不可避免地起到很好的作用。在此應該強調的是,建立投資貸款公司的品牌形象屬于軟實力的實施方式,是對客戶最細微的影響的關鍵,甚至更重要的是投資貸款公司的經驗和業務流程,因此,重要的是要重視投資貸款公司的重要性。

(3)建立投資貸款公司的經營體制。

  不管規模大小、起步高低,但誰做都是奔著做好做大做強來的,所以說開投資借貸公司業務流程及運營一定要規范才行,而規范基礎除了前邊講的選址和形象,還有就是完善的業務流程及運營體系,畢竟公司化運營再低起步也要有相對完善的基礎。首先是團隊的搭建,像業務部門、風控部門、財務部門這三個必不可缺,業務人員可以從同行公司、房產中介、保險人員等挖人,風控部門最好找一些法律從業者、銀行信貸部離退人員等擔任,這兩個部門的人最好選擇有投資借貸公司經驗的,對投資借貸流程梳理和公司業務開展有著關鍵作用。其他比如品牌宣傳、行政人力等可隨著發展適時完善;其次是需要建立基本的行政辦公制度、業務激勵提成機制以及關鍵的業務對接流程、客戶接待規范等,這方面可了解或考察比較好的同行或類同行作為參考;第三是客戶的建立,比如生日節慶的禮物、問候,定期組織游玩、體檢、理財等等,通過系列增值服務來進一步凝聚客戶。

  4)投資借貸公司業務風控的完善

  有了客戶的信賴印象,進一步取得客戶信賴就是在服務和業務風控上發力了,對投資客戶而言就是安全和透明,對融資客戶而言就是低息和速率,只有這樣才能獲取更好口碑效應、更多成功案例和更多投融客戶,這方面一要靠自身實踐的積累,二要靠自身完善的風控。像各類業務所需的文本及合同,從客戶投資、借貸信息登記表到借貸資質評估表、客戶委托協議、借貸合同、借條等等,這些一般網上會有相應參考文本,也可去規模比較大或連鎖類同行實際參與一筆業務獲得。為做好風控這塊務必聘用專業律師擬定好各類文本合同、聘用銀行信貸離退人員做專職風控做好具體業務的審核,這點錢還是不能省的,切勿比著葫蘆畫瓢得不償失,之前接觸到比如預先扣息沒處理好、委托打款沒處理好、借條沒明確“借到”、同行都認為優質客戶反而被集體騙貸、打抵(質)押辦理時間差騙貸等等的業務,一個小失誤造成了大損失。

  5)投資借貸公司客戶業務的開發

公司開業后,一切都比較完善,那么剩下的就是如何發展客戶和業務,一方面,業務類型應該豐富,可以滿足不同客戶的需求,這就可以調查同行的業務,進而確定自己的業務類型,另一方面,有必要積極向外界推廣。顧客分為借貸兩類:首先,他們必須讓別人知道你的存在,然后宣傳和推廣是必不可少的,然后他們可以先了解當地同行較為集中的宣傳方法,然后結合自己的做法進行選擇性的宣傳,然后定期深入社區、商潮、大型專業市場、展覽等,開展活動,分發宣傳材料,或聯合社區委員會、工作坊、購物中心、辦公室等,開展各種會議營銷、贊助公益活動、贈送禮品和商業宣傳,等等。等等;二是與同行、從業人員、保險從業人員、培訓機構建立良好的合作關系,多與小企業主、網絡公司的業務人員、商會、俱樂部、車庫、銀行財政部門、銀行信貸部等潛在客戶建立良好的合作關系,利用第三方資源,利用傭金共享擴大業務。

  說了這么多投資借貸公司經驗和注意事項,想必大家對怎么開投資借貸公司有了一個初步的認識,對投資借貸公司業務流程也有了充分了解,下面我繼續給大家分享投資借貸公司加盟的一些知識。

  開投資借貸公司加盟有無必要?

  隨著越來越多人看重民間借貸這塊市場,各地投資借貸公司興起,有一些運作業務比較早的公司,推出了投資借貸公司加盟模式,通過對外輸出自身品牌、經驗積累及運營體系,讓更多想投身民間借貸行業的人士找到了更快進入行業的捷徑。那么,開投資借貸公司要不要加盟一個品牌呢?投資借貸公司加盟哪個好呢?

1)你是否想加入一間投資貸款公司進行私人貸款?

關于投資和貸款公司的不加入問題,我個人認為,公司的需求和定位,畢竟加入品牌也需要支付額外的費用,初期的投資和運營成本也隨之增加。但從另一個角度來看,選擇一個成熟的連鎖品牌加入,不僅可以快速地復制到其成熟的品牌形象、流行度、業務流程和運營系統,而且可以了解他們更豐富的業務風控體驗,在他們的鏈系統中共享資源,實現法律或風控的專業能力,畢竟,在其自身的品牌建設、業務體驗、風控技能等方面開放投資和貸款公司。它還需要一個相對長的過程來積聚,通過接合可以更好地避免它們經過的彎曲,以及已經被吃掉的損失。一般來說,我認為加入一個投資和借貸公司只是為了購買時間、購買效率、購買系統、購買資源、即去買現成的東西、投資的利弊和權衡。

  2)投資借貸公司的加盟連鎖品牌怎么選擇

在全國范圍內,也有大量的投資貸款公司加入,特別是近幾年來,隨著民間借貸市場的興起,越來越多的品牌從東方抄襲,然后推出連鎖模式。目前,整個鏈可以說是一個區域鏈、一個國家鏈、一個在線貸款性質、一個較低的實體、一個經營標準和一個東方模式。總之,投資貸款加入連鎖品牌也是混為一談的,很多都是沒有經驗的投資貸款公司。如果你想選擇一家投資貸款公司加入,我還是選擇一些長時間的經營時間,連鎖,有商務部的商業特許經營記錄品牌,畢竟,這種公司更多的是在經營和加入的支持下,總之,要便宜沒有好貨的理由。這里,從我個人的理解出發,告訴你幾個更標準化的連鎖品牌作為參考。

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