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個人非住房貸款利率上浮40%?信貸吃緊了

微誠財經2020-01-01 16:06:09


信貸額度緊張的態勢一直延續到今年,即使是在全年額度最為寬松的年初,也不斷有收緊的消息傳來。“個人非住房貸款利率直接上浮40%”、“從四月份開始監管機構將對信貸審核抽查”、“二月份利率以上浮5%時入機的客戶,四月一日開始將不再保留原利率”……


面對個貸市場的各種傳言,記者近日在廣州走訪各家商業銀行時了解到,傳言有真有假,但信貸額度收緊已是今年的大趨勢,而信貸用途也正面臨著更加嚴格的監管。


4月1日起客戶失去上浮5%利率優惠?


昨日,個別按揭中介傳出了按揭收緊的消息:“接建行通知,2月份利率以上浮5%時入機的客戶,最晚保留時間為4月1日,如果到時候還不能辦理按揭,則自動取消上浮5%;要辦抓緊”。


此消息是否屬實?入機客戶涉及面有多大?對此,房衛士按揭總經理鄭大源昨天向記者證實,業內確實流傳出該通知,但入機客戶數量極少,影響較小。


他進一步解釋道,所謂入機客戶是指在今年廣州國有大行將首套房房貸利率由基準上浮5%調整至基準上浮10%的劃分時間為2月1日零時,部分有購房意向的客戶先到銀行登記了姓名和身份證號等資料以鎖定利率優惠,但當時其尚未有購房合同,“相當于在銀行的信貸系統中預約了名額,但將近兩個月下來,如果遲遲沒有辦理后續按揭申請的話,銀行也需要及時清理以免資源浪費”。


對此,建設銀行廣東省分行相關業務部門昨日在回應記者求證時明確表示,此事不屬實。


個人非住房貸款利率直接上浮40%?


除了房貸以外,非個人住房類貸款也傳出收緊。記者在某業主微信群里看到有中介發布消息稱:“個人非住房貸款利率直接上浮40%。”


對此,記者走訪多家銀行了解到,大多數銀行的非住房貸款利率早在年前就已經較基準利率上浮40%以上,并非最近才開始上調。其中某股份制銀行廣州個金部負責人向記者表示,去年年底該行的經營性貸款、消費貸這類非住房貸款就已經執行上浮40%的利率。


某國有大行廣州某支行的信貸經理昨天也向記者表示,不管是無抵押的消費貸還是有抵押的經營性貸款,利率都是至少上浮40%或以上。


利率上浮只是一方面,現在對貸款人的資質要求也比較高。上述信貸經理就表示,從今年開始,只有特定客戶才能做無抵押的消費貸,“如果貸款人不是法人或者股東,我們這邊做不了”。


4月起監管機構將抽查信貸審核?


除了貸款利率被傳上浮外,近日還有不少銀行的客戶經理在其微信朋友圈稱:“監管機構將于4月份開始對各大銀行展開為期半年的信貸審核抽查,各項銀行政策不斷收緊,貸款用途開始專項限制”。


對于信貸審核抽查,另一家股份行廣州個金部負責人表示,從去年年底開始,當地監管機構就開始對銀行的信貸審核進行抽查,“每月都會抽查,我們一直處于被監控當中”。


其中,對沒有真實用途的貸款是監管機構嚴查的重點。上述個金部負責人表示,主要是對消費貸款用途抽查,監管部門會直接打電話給貸款客戶詢問用途,再核對銀行資料是否一致。


“如果抽查的貸款客戶對資金的使用用途和銀行材料顯示不一致,銀行就會因為貸前審查不充分,進行違規處理,所以各家銀行現在都非常謹慎”,上述負責人進一步表示。


為了監控信貸資金的真實用途,銀行也采取了不少措施。據記者從某國有行獲得的一份關于裝修分期業務的資料顯示,客戶申請該行的裝修分期貸款,在放款時會將款項放到一張不可取現不可轉賬,只能刷POS機的儲蓄卡上,而且該儲蓄卡是不能刷購房、購車款項。


此外,對于放款金額也有嚴格的流程限制。據資料顯示,如果是10萬元以內,可一次上門拍照即可,一次性全額支用;獲批額度10萬元以上的,須至少兩次上門。


監管趨緊


部分銀行仍在力推消費貸


信貸市場小道消息不止,也反映了市場對利率價格上漲、信貸規模收緊的預期。


昨天,上述股份行個貸部負責人也表示,現在的信貸額度是按月控制,由總行直接控制額度發放。


記者注意到,中國人民銀行前任行長周小川近日在全國“兩會期間”曾表示:“過去全球范圍內的數量擴張和低利率可能逐漸將告一階段,這個方面的影響大家應該可以預估到”,這也被市場解讀為中國要結束低利率時代,2018年貸款額度將會收緊,利息也會逐漸上浮,貸款難、貸款嚴、貸款不夠用將是趨勢。


而原中國銀監會在2018年全國銀行業監督管理工作會議中也表示,努力抑制居民杠桿率,重點是控制居民杠桿率的過快增長,打擊挪用消費貸款、違規透支信用卡等行為,嚴控個人貸款違規流入股市和房市。


自2017年下半年以來,消費類信用貸款被監管機構嚴管,但部分銀行還是在力推消費貸。比如平安銀行2017年的消費金融貸款余額就較2016年末增長86.35%;而重慶銀行的個人消費貸款余額在2017年突破300億元,同比增加319.3%.


接下來,重慶銀行還將積極發展個人消費貸款業務。其中,重慶銀行個人銀行部總經理陸勇在年報業績發布會上表示,重慶銀行消費金融主打無擔保信用小額貸款,抵押貸款和信用貸款也正在從線下向線上遷移。


而商業銀行信貸用途也將面臨更加嚴厲的監管。平安銀行行長特別助理蔡新發在該行年報業績發布會上就表示,接下來會從消費的真實場景和用途出發,支持個人合理的消費類融資需求,進一步培育新的消費增長。



文章來源?|綜合網絡

文章編輯 |?微誠財經

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